Calculadora · Tasa factor
Calculadora de Tasa Factor: Convierta un Merchant Cash Advance a Costo Total, Pago Diario y APR
Una tasa factor de 1.25 parece un 25% y casi nunca lo es: en ocho meses equivale a más del 60% APR, en cuatro meses a más del 120%. Esta calculadora convierte cualquier merchant cash advance o financiamiento basado en ingresos a lo que de verdad se compara: pago total, costo, pago diario o semanal, salida mensual, APR equivalente y qué parte de sus ingresos toma. Use las cifras de su oferta; los rangos de octubre de 2026 están abajo.
¿Cómo Se Convierte una Tasa Factor a APR?
El pago total es el monto por el factor: $50,000 × 1.25 = $62,500, un costo de $12,500. Dividido entre los días hábiles del plazo (8 meses ≈ 173 días), el pago diario es $361. La APR equivalente es la tasa que hace que esos 173 pagos valgan los $50,000 recibidos hoy (menos la comisión de apertura, si la hay): alrededor de 65% – 70% en este ejemplo, y más del 120% si el mismo factor se cobra en cuatro meses. La regla rápida: APR ≈ (factor − 1) × 12 ÷ meses × 2, porque el saldo baja cada día y el costo se paga sobre un promedio de la mitad del monto. Por eso dos adelantos con el mismo factor pueden costar el doble uno que otro, y por eso una línea de crédito al 2.5% por disposición o un préstamo a plazo al 20% – 30% APR casi siempre cuestan una fracción. Las salidas de un adelanto caro están en cómo salir de un merchant cash advance.
Calculadora de Tasa Factor
Calculadora de Tasa Factor
Convierta un merchant cash advance o un financiamiento basado en ingresos a costo total, pago por periodo y APR equivalente.
Típicamente 1.15 – 1.50
4 a 12 meses es lo común
0% – 5%, descontada del desembolso
Para ver qué parte de sus ingresos toma el pago
Estimaciones solo para comparar. Un adelanto a tasa factor debe el pago total completo sin importar cuándo se liquide, salvo que el contrato incluya un descuento por pago anticipado. En NY, CA y VA la oferta debe mostrar la APR.
Tasa Factor a APR, por Plazo
| Factor | 4 meses | 6 meses | 8 meses | 10 meses | 12 meses |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.15 | ~85% | ~57% | ~43% | ~34% | ~28% |
| 1.20 | ~115% | ~76% | ~57% | ~45% | ~38% |
| 1.25 | ~145% | ~95% | ~71% | ~57% | ~47% |
| 1.30 | ~175% | ~115% | ~86% | ~68% | ~57% |
| 1.40 | ~235% | ~155% | ~115% | ~91% | ~76% |
| 1.50 | ~295% | ~195% | ~145% | ~115% | ~95% |
APR equivalente de un factor 1.25, por plazo
Pagos diarios en días hábiles, sin comisión de apertura. Una comisión del 2% – 5% añade 5 a 20 puntos.
Qué es un adelanto y cómo se estructura: adelanto de efectivo para negocios.
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| $50,000 | Precio | Plazo | Pago | Costo total |
|---|---|---|---|---|
| Merchant cash advance | Factor 1.35 | 6 meses | ~$520/día hábil | $17,500 |
| Financiamiento basado en ingresos | Factor 1.22 | 8 meses | ~$350/día hábil | $11,000 |
| Préstamo a plazo en línea | 24% APR + 5% apertura | 18 meses | $3,500/mes | $13,040 |
| Línea de crédito en línea | 2.5% por disposición | 12 meses | ~$985/semana | $1,250 |
| Línea bancaria | 9% solo interés | 90 días | $375/mes | $1,110 |
Porcentaje de solicitantes aprobados en su totalidad, por producto (Reserva Federal, 2026)
El 81% de los solicitantes obtuvo al menos una parte de lo que pidió. Fuente: Bancos de la Reserva Federal, 2026 Report on Employer Firms.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué es una tasa factor?
Un multiplicador fijo sobre el monto fondeado que define el pago total: 1.25 sobre $50,000 son $62,500. No es una tasa de interés; no baja si paga antes, salvo descuento pactado, y su APR equivalente depende del plazo.
¿Cuál es una buena tasa factor?
En octubre de 2026, 1.15 – 1.25 para perfiles con depósitos estables y sin posiciones; 1.25 – 1.35 es el rango estándar; 1.40 – 1.50 corresponde a perfiles con NSF, posiciones apiladas o menos de seis meses de operación.
¿Por qué el mismo factor cuesta más en menos meses?
Porque el costo en dólares es el mismo pero se paga en menos tiempo; el dinero se usa menos días. 1.25 en 12 meses ronda 47% APR; en 4 meses, cerca de 145%.
¿Pagar antes reduce el costo de un adelanto?
Solo si el contrato incluye descuento por pago anticipado. Muchos fondeadores lo ofrecen (5% – 20% del costo restante) cuando se les pide una carta de liquidación; pídala antes de refinanciar.
¿RAN Funding es un prestamista?
No. RAN Funding es un broker de financiamiento para negocios. Presentamos su solicitud a los fondeadores de nuestra red que encajan con su perfil y le mostramos las aprobaciones que regresan; el socio de financiamiento fija la aprobación, el monto, la tasa, las tarifas y el plazo. A RAN Funding le paga el prestamista, no usted.
Fuentes
- 2026 Report on Employer Firms: Findings from the 2025 Small Business Credit Survey — Bancos de la Reserva Federal
- H.15 Selected Interest Rates (tasa prime bancaria 7.00%) — Junta de Gobernadores de la Reserva Federal
- Leyes estatales de divulgación para merchant cash advances — RAN Funding
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