Calculadora · Liquidación de MCA
Calculadora de Liquidación y Refinanciamiento de Merchant Cash Advance: Saldo Restante, Salida Diaria y Lo Que Ahorra un Refinanciamiento
Salir de un merchant cash advance empieza por tres números que los contratos no muestran juntos: cuánto falta por pagar, cuánto sale del banco cada mes y qué pagaría en su lugar un préstamo a plazo o una línea. Esta calculadora los calcula con su adelanto actual (monto, factor, plazo, meses pagados, otras posiciones) y una oferta de refinanciamiento, y muestra el flujo mensual que se libera. Los rangos de octubre de 2026 y las seis salidas, ordenadas por costo, están abajo.
¿Cómo Se Calcula la Liquidación de un Merchant Cash Advance?
El pago total es el monto por el factor ($100,000 × 1.32 = $132,000). El pago diario es ese total entre los días hábiles del plazo (8 meses ≈ 173 días → $763 al día, unos $16,500 al mes). Después de tres meses pagados (65 días), quedan $82,400 por pagar y cinco meses de pagos. Liquidar hoy debe esos $82,400 completos salvo que el contrato incluya descuento por pago anticipado; muchos fondeadores conceden 5% – 20% del costo restante cuando se les pide una carta de liquidación. Refinanciar ese saldo en un préstamo a plazo al 24% APR en 24 meses cuesta unos $4,380 al mes: libera cerca de $12,000 mensuales de flujo y convierte una tasa factor en una tasa de interés. Las seis salidas, de la más barata al último recurso, están en cómo salir de un merchant cash advance.
Calculadora de Liquidación y Refinanciamiento
Calculadora de Liquidación y Refinanciamiento de Merchant Cash Advance
Ingrese su adelanto actual y una oferta de refinanciamiento. Vea el saldo restante, la salida diaria de hoy y qué cambia si refinancia.
Típicamente 1.15 – 1.50
Sume los pagos diarios de otras posiciones
Préstamos a plazo en línea: 10% – 36%
Solo estimaciones. Los adelantos a tasa factor deben el pago total completo sin importar el pago anticipado, salvo que el contrato incluya un descuento; pida al fondeador una carta de liquidación. Los términos del refinanciamiento dependen de la suscripción del prestamista.
Cómo Leer los Resultados
- Pago restante: el pago total menos lo pagado hasta hoy. Es el número de la carta de liquidación, antes de cualquier descuento.
- Salida mensual: el pago diario por 21.7 días hábiles (o el semanal por 4.33). Súmele las otras posiciones; es lo que el refinanciamiento tiene que mejorar.
- APR equivalente: la tasa que hace que los pagos diarios valgan el monto recibido. Sirve para comparar con la APR del préstamo de refinanciamiento.
- Flujo liberado: la salida mensual actual menos el nuevo pago mensual. Positivo y grande significa que el refinanciamiento le da aire; pequeño significa que la salida real está en otra posición.
- Interés y comisiones del refinanciamiento: el costo de la salida. Compárelo con lo que le queda por pagar del costo del adelanto, no con el factor original.
Con dos o más posiciones, la herramienta adecuada suele ser una consolidación de merchant cash advances.
Ejemplo: Una Posición de $100,000 a Factor 1.32
| Hoy (mes 3 de 8) | Refinanciado a 24% APR, 24 meses | Consolidación inversa | |
|---|---|---|---|
| Salida mensual | ~$16,500 | ~$4,380 | ~$6,000 – $8,000 |
| Saldo o capital | $82,400 restante | $84,900 (saldo + 3% apertura) | Pagos actuales cubiertos semanalmente |
| Costo nuevo | — | ~$20,200 de interés | ~$25,000 – $35,000 |
| Requisitos | — | Crédito 600+, depósitos estables, 1 – 2 posiciones | 2+ posiciones; se mira el flujo, no el crédito |
| Tiempo | — | 2 – 5 días | 2 – 4 días |
Salida mensual de una posición de $100,000, hoy y después
Ilustrativo a precios de octubre de 2026. El refinanciamiento cuesta interés durante dos años; la ganancia es el flujo mensual y la tasa en lugar del factor.
Porcentaje de solicitantes aprobados en su totalidad, por producto (Reserva Federal, 2026)
El 81% de los solicitantes obtuvo al menos una parte de lo que pidió. Fuente: Bancos de la Reserva Federal, 2026 Report on Employer Firms.
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Preguntas Frecuentes
¿Puedo liquidar un merchant cash advance antes de tiempo?
Sí, pero debe el pago total completo salvo que el contrato incluya descuento por pago anticipado. Pida una carta de liquidación; es común que el fondeador conceda 5% – 20% del costo restante.
¿Qué necesito para refinanciar un adelanto en un préstamo a plazo?
Crédito de 600 o más, depósitos de $15,000 o más al mes y estables, no más de una o dos posiciones y tres meses de estados de cuenta. El prestamista paga al fondeador directamente al cierre.
¿Qué es una consolidación inversa?
Un nuevo fondeador deposita cada semana lo suficiente para cubrir sus pagos diarios actuales y usted le paga en 12 a 24 meses un monto semanal de aproximadamente un tercio a la mitad de lo que tomaban los pagos combinados. No liquida las posiciones; alivia el flujo mientras se pagan.
¿Apilar otro adelanto es una opción?
Es la más cara y la mayoría de los contratos la prohíbe. Cada posición adicional recorta las ofertas siguientes y sube el factor; la consolidación o el refinanciamiento cuestan menos y limpian el perfil.
¿RAN Funding es un prestamista?
No. RAN Funding es un broker de financiamiento para negocios. Presentamos su solicitud a los fondeadores de nuestra red que encajan con su perfil y le mostramos las aprobaciones que regresan; el socio de financiamiento fija la aprobación, el monto, la tasa, las tarifas y el plazo. A RAN Funding le paga el prestamista, no usted.
Fuentes
- 2026 Report on Employer Firms: Findings from the 2025 Small Business Credit Survey — Bancos de la Reserva Federal
- H.15 Selected Interest Rates (tasa prime bancaria 7.00%) — Junta de Gobernadores de la Reserva Federal
- Leyes estatales de divulgación para merchant cash advances — RAN Funding
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