Guía · Franquiciados · Octubre de 2026
Préstamos para Franquicias: Cómo Financiar la Cuota, la Apertura y el Capital de Trabajo
Una franquicia tiene tres gastos distintos con tres financiamientos distintos: la cuota inicial y la construcción del local, el equipo que la marca exige, y el capital de trabajo de los primeros meses y de cada temporada después. Esta guía es para franquiciados que ya operan al menos una unidad, o que van a abrir una segunda, y explica qué producto encaja con cada gasto, qué papel juega el registro de la marca en el Directorio de Franquicias de la SBA, cuánto cuesta y qué miran los prestamistas en un expediente de franquicia.
¿Cómo Se Financia una Franquicia?
La cuota inicial, la construcción y la compra de una unidad adicional se financian con un préstamo SBA 7(a) (hasta $5,000,000, 10 años para el negocio o 25 si incluye el inmueble, prime + 2.25% a 3%) si la marca está en el Directorio de Franquicias de la SBA y el franquiciado tiene historial, o con un préstamo a plazo en línea de 2 a 5 años si no puede esperar los 30 a 90 días del SBA. El equipo que exige la marca se financia aparte con financiamiento de equipo (2 a 7 años, 7% a 15%), con frecuencia a través de los proveedores aprobados por el franquiciante. El capital de trabajo de la apertura y de cada temporada se cubre con una línea de crédito o, cuando urge, con financiamiento basado en ingresos sobre los depósitos de las unidades que ya operan. Un franquiciado con 12 meses operando una unidad y $30,000 o más al mes en depósitos tiene el capital de trabajo en días y el SBA en semanas.
Tres Gastos, Tres Productos
| Gasto | Producto | Monto | Plazo | Costo | Tiempo |
|---|---|---|---|---|---|
| Cuota inicial, construcción, segunda unidad, compra de una unidad existente | SBA 7(a) o préstamo a plazo | $100,000 a $5,000,000 | 10 a 25 años SBA; 2 a 5 años a plazo | Prime + 2.25% a 3% SBA; 9% a 30% a plazo | 30 a 90 días SBA; 2 a 7 días a plazo |
| Equipo exigido por la marca | Financiamiento de equipo | El valor del equipo | 2 a 7 años | 7% a 15% APR | 2 a 5 días |
| Capital de trabajo de apertura y de temporada | Línea de crédito o financiamiento basado en ingresos | $20,000 a $250,000 | Revolvente; 3 a 18 meses | Prime + 1% a 10%; tasa factor desde 1.08 | 2 a 5 días; 24 a 48 horas |
| Remodelación exigida por la marca (refresh) | Préstamo a plazo + equipo | $50,000 a $500,000 | 2 a 7 años | 9% a 18% | 2 a 7 días |
Los franquiciantes suelen exigir remodelaciones cada 7 a 10 años y actualizaciones de equipo con más frecuencia. Lea cómo financiar la remodelación de mi local.
El SBA y el Directorio de Franquicias
La SBA mantiene un directorio de marcas cuyos contratos de franquicia ya revisó. Si la marca está en el directorio, el prestamista SBA no tiene que revisar el contrato y el expediente avanza más rápido; si no está, puede solicitarse la inclusión, pero toma tiempo. Desde el 1 de octubre de 2026 (SOP 50 10 8.1), los prestamistas aplican cobertura de deuda de 1.25x en adquisiciones y 1.15x en expansiones, y desde el 1 de marzo de 2026 el 100% de los dueños del franquiciado deben ser ciudadanos o nacionales de EE. UU. Las franquicias de restaurantes, servicios para el hogar, fitness y cuidado personal son las más financiadas con SBA en la red. Lea requisitos del préstamo SBA.
Qué Mira el Prestamista en un Franquiciado
- Historial operando la primera unidad: 12 meses para capital de trabajo, 24 para SBA
- Los estados de cuenta de la unidad existente; el prestamista financia la segunda con los depósitos de la primera
- El Documento de Divulgación de Franquicia (FDD) y el contrato
- El Artículo 19 del FDD (desempeño financiero de las unidades) si la marca lo publica
- La aprobación del franquiciante para la nueva unidad o el territorio
- Liquidez del dueño: el SBA pide 10% de aporte propio en adquisiciones
- Experiencia del dueño en el giro, o el programa de capacitación de la marca
Qué Cuesta Abrir una Segunda Unidad de $350,000
Cuota y construcción $250,000, equipo $70,000, capital de trabajo de apertura $30,000. Rangos de octubre de 2026, ilustrativos.
| Estructura | Pago mensual aproximado | Comentario |
|---|---|---|
| Todo en SBA 7(a) a 10 años al 10.00% | $4,625 | El pago más bajo; 30 a 90 días; exige el directorio y 24 meses de historial |
| Cuota y construcción a plazo 5 años al 14% + equipo 5 años al 10% + línea para capital de trabajo | $7,304 + interés de la línea | En días en lugar de meses; pago más alto |
| Todo en un adelanto de $350,000 | No recomendable | Un producto a 12 meses para un activo que produce 10 años |
Por Tipo de Franquicia
| Giro | Lo que más se financia | Guía |
|---|---|---|
| Restaurantes de comida rápida y cafeterías | Cocina, drive-thru, segunda unidad | Préstamos para restaurantes |
| Servicios para el hogar (limpieza, plomería, jardinería) | Vehículos, equipo, nómina | Préstamos para contratistas |
| Fitness y cuidado personal | Equipo, remodelación, membresías iniciales | Préstamos para salones y spas |
| Automotriz | Elevadores, bahías, inventario | Préstamos para talleres mecánicos |
| Educación y cuidado infantil | Local, licencias, personal | Capital de trabajo por industria |
Cómo Solicitar
- Complete la solicitud en línea en unos cinco minutos. Una sola consulta suave de crédito; no afecta su puntaje.
- Suba tres meses de estados de cuenta del negocio y un cheque anulado.
- Un especialista que habla español revisa el expediente el mismo día hábil y lo presenta a los prestamistas de la red que encajan.
- Compare las ofertas lado a lado, con el costo total de cada una, y firme solo la que entienda.
RAN Funding es una compañía de financiamiento para negocios que trabaja con una red de prestamistas; no es un prestamista. A RAN Funding le paga el prestamista, no usted.
¿Prefiere inglés? Read this guide in English.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo financiar mi primera franquicia sin haber operado un negocio?
Esta guía es para franquiciados que ya operan. Para una primera unidad sin historial, el camino es un prestamista SBA con el franquiciante como aval del modelo, y no pasa por la red de capital de trabajo de RAN Funding.
¿El franquiciante ofrece financiamiento?
Algunos tienen programas con prestamistas preferentes o financian el equipo. Compare siempre con una oferta externa; la conveniencia del franquiciante no siempre es el mejor precio.
¿Cuánto aporte propio pide el SBA?
Al menos 10% en adquisiciones y aperturas; muchos prestamistas piden 15% a 20% en franquicias de restaurantes.
¿Puedo usar los depósitos de mi primera unidad para financiar la segunda?
Sí; es la forma habitual. El prestamista dimensiona el capital de trabajo a los depósitos de la unidad que ya opera.
¿Y si la marca no está en el Directorio de la SBA?
Un préstamo a plazo en línea o financiamiento de equipo no dependen del directorio. El SBA sigue siendo posible, pero el prestamista debe revisar el contrato de franquicia y tarda más.
¿Solicitar afecta mi crédito?
No. Ver ofertas a través de RAN Funding es una consulta suave de crédito. La consulta dura ocurre solo cuando acepta una oferta específica, y solo de ese prestamista.
¿RAN Funding es un prestamista?
No. RAN Funding es una compañía de financiamiento para negocios que presenta su solicitud a los prestamistas de su red; el prestamista determina la aprobación, el monto, el costo y los términos, y le paga a RAN Funding, no usted.
Fuentes
- SOP 50 10 8.1, Lender and Development Company Loan Programs (vigente desde el 1 de octubre de 2026) — U.S. Small Business Administration
- Registros internos de solicitudes de RAN Funding, octubre de 2024 a octubre de 2026 — RAN Funding
- 2026 Report on Employer Firms: Findings from the 2025 Small Business Credit Survey — Bancos de la Reserva Federal, 2026
Vea para Qué Califica su Negocio
Una solicitud, unos cinco minutos y solo una consulta suave de crédito. Un especialista que habla español revisa su expediente y le dice qué opciones encajan, cuánto cuestan y qué tan rápido llegan.
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