Cómo Funcionan los Préstamos para Negocios para Negocios Establecidos

De un Vistazo

¿Qué Tipos de Préstamos para Negocios Puede Obtener un Negocio Establecido?

A través de una red de prestamistas, un negocio establecido normalmente puede elegir entre cinco formas de financiamiento: préstamos a plazo para negocios, adelantos de capital de trabajo, financiamiento basado en ingresos, líneas de crédito empresariales y, para dueños que pueden esperar, préstamos SBA. Se diferencian en cómo se fija el monto, cómo se paga y qué tan rápido llegan los fondos, así que la opción correcta depende de para qué es el dinero y de cómo entran sus ingresos.

Préstamos a plazo para negocios

Un préstamo a plazo para negocios es lo más parecido a un préstamo clásico: un monto fijo, enviado en un solo depósito, que se paga en cuotas iguales según un calendario fijo durante un plazo de hasta 3 años. Es ideal para un proyecto definido con un costo conocido, como un segundo local para un restaurante, una nueva sala de rayos X para una clínica dental o la modernización de una línea de producción en un taller de manufactura. Los préstamos a plazo son la base de nuestros préstamos grandes para negocios de hasta $2 millones.

Adelantos de capital de trabajo

Un adelanto de capital de trabajo (también llamado adelanto de efectivo para negocios) se calcula según los depósitos recientes y se paga mediante remesas pequeñas y frecuentes durante un plazo más corto. Es el producto más rápido de la red y la respuesta habitual cuando la necesidad tiene fecha, como la nómina del viernes o el anticipo de un proveedor. Vea capital de trabajo y préstamos de capital de trabajo.

Financiamiento basado en ingresos

El financiamiento basado en ingresos vincula el pago a un porcentaje de lo que el negocio ingresa. Cuando las ventas son fuertes, se paga más; cuando bajan, se paga menos. A los negocios con temporadas, como un gimnasio o una tienda con pico en las fiestas, esta forma les suele convenir. Los detalles están en nuestra página de financiamiento basado en ingresos.

Líneas de crédito empresariales

Una línea de crédito empresarial le da un límite aprobado del que puede disponer, pagar y volver a disponer. Solo paga lo que ha usado. Funciona bien para una compañía de plomería o de climatización (HVAC) que adelanta materiales en trabajos comerciales y cobra 30 o 60 días después. Vea línea de crédito empresarial.

Préstamos SBA, brevemente

Los préstamos respaldados por la SBA llegan hasta $5 millones y suelen tener los plazos más largos, pero el expediente es un paquete financiero completo y el proceso toma de semanas a meses. Son una buena opción para un dueño con tiempo y finanzas en orden; no son la herramienta para una fecha límite.

¿Cómo se Decide el Monto del Préstamo?

El monto se calcula principalmente según sus depósitos bancarios mensuales del negocio y su tiempo en operación, y luego se ajusta por el saldo promedio, las obligaciones existentes y el producto que elija. No depende de cuánto pida; depende de lo que sus depósitos pueden sostener.

En la práctica, los prestamistas de la red expresan las ofertas como una proporción de sus depósitos. Un restaurante que deposita $60,000 al mes y uno que deposita $150,000 al mes verán rangos muy distintos, aunque ambos pidan la misma cifra. El tiempo en operación amplía el rango: a una compañía con cuatro años de depósitos constantes normalmente se le ofrece más, y más opciones de producto, que a una con catorce meses. Los préstamos a plazo para negocios y los préstamos grandes revisan el expediente con más profundidad y pueden llegar a montos que un adelanto de corto plazo no alcanza.

Una solicitud que sus depósitos respaldan claramente recibe una respuesta más rápida que una solicitud forzada que hay que reestructurar, y el primer financiamiento rara vez es el techo; las renovaciones (más abajo) son la vía por la que muchos negocios llegan a montos mayores. Nuestra guía sobre cuánto financiamiento puede obtener su negocio lo explica con más detalle.

Qué pesa realmente en la revisión

Sus estados de cuenta bancarios del negocio dicen casi todo. Un especialista y luego la red de prestamistas los leen buscando unas pocas señales:

• Depósitos mensuales totales y promedio. La cifra base de cada oferta. Las transferencias desde sus propias cuentas y los fondos de préstamos se descuentan; lo que cuenta son los ingresos reales de clientes.
• Constancia de los depósitos. Doce depósitos repartidos en el mes se leen mejor que uno solo el día 1.
• Saldo diario promedio. Un saldo sano entre depósitos muestra que el negocio puede absorber un calendario de pagos. Saldos que tocan cero antes de cada depósito reducen las opciones.
• Cheques devueltos (NSF) y sobregiros. Unos pocos en tres meses normalmente tienen explicación. Un patrón es la razón más común por la que un expediente fuerte recibe una oferta menor o una negativa.
• Posiciones existentes. Débitos diarios o semanales de otros financiadores que ya aparecen en los estados de cuenta. No descalifican, pero se cuentan, y las que no se declaran reinician la revisión.
• Tiempo en operación e industria. Ambos influyen en qué prestamistas revisarán el expediente y hasta dónde puede llegar el monto.

¿Cuánto Tarda un Préstamo para Negocios desde la Solicitud hasta los Fondos?

Para un negocio establecido con documentos completos, la decisión suele llegar en horas y los fondos en tan solo 24–48 horas una vez aprobado. Los préstamos a plazo de mayor monto añaden uno o dos días de revisión. Así se ve un cronograma realista:

Los fondos se mueven en días hábiles, así que un expediente firmado el viernes por la tarde normalmente llega el lunes. Las etapas que se alargan casi siempre dependen de usted: una página faltante del estado de cuenta, una llamada de verificación que va al buzón de voz, una cuenta bancaria a nombre personal. Avise a su especialista desde el principio si necesita el dinero en una fecha concreta. Para las fechas más ajustadas, vea préstamos para negocios en 24 horas y préstamos para negocios el mismo día.

¿Cómo se Paga un Préstamo para Negocios?

El pago se define antes de firmar y su forma depende del producto: cuotas iguales durante un plazo en un préstamo a plazo para negocios, remesas automáticas pequeñas en un adelanto de capital de trabajo, un porcentaje de los cobros en el financiamiento basado en ingresos, y pagos solo sobre el saldo dispuesto en una línea de crédito. En todos los casos, la cifra para comparar ofertas es el monto total que pagará.

Así se siente cada forma en la cuenta bancaria:

• Préstamo a plazo para negocios. Una cuota fija en un calendario fijo, debitada automáticamente, durante un plazo de hasta 3 años. Su especialista le muestra la frecuencia exacta antes de firmar, y como el monto y el calendario son fijos, un préstamo a plazo es fácil de presupuestar.
• Adelanto de capital de trabajo. Una remesa fija que se cobra en días hábiles, normalmente diaria o semanal, hasta completar el total acordado. Cada remesa es pequeña en relación con los depósitos, que es justamente la razón por la que el adelanto se calcula según los depósitos.
• Financiamiento basado en ingresos. Un porcentaje fijo de lo que entra. Un gimnasio que deposita $80,000 en enero y $55,000 en julio remite más en enero y menos en julio. Por eso el plazo es una estimación, no una promesa.
• Línea de crédito empresarial. Paga solo lo que ha dispuesto, según un calendario ligado a cada disposición. Al pagarlo, el límite vuelve a estar disponible.

Tres hábitos mantienen el pago sin sobresaltos: siga depositando sus ingresos en la misma cuenta del negocio donde entró el financiamiento, mantenga un colchón los días en que se debitan las remesas, y si los ingresos cambian de forma brusca, llame a su especialista pronto, porque los prestamistas prefieren ajustar antes que ver un pago fallido. No publicamos tasas ni costos aquí porque varían según el prestamista, el producto y el expediente; su especialista le presenta cada oferta con su total a pagar antes de que decida.

¿Qué Pasa Después de Recibir los Fondos?

Después del financiamiento, la relación normalmente continúa: la mayoría de los productos pueden renovarse o ampliarse una vez que se ha pagado una parte del balance, y su especialista sigue siendo la misma persona. Las tres preguntas que más hacen los dueños son sobre renovaciones, fondos adicionales y pago anticipado.

Renovaciones

En los adelantos de capital de trabajo y el financiamiento basado en ingresos, la renovación está disponible cuando se ha pagado una parte significativa del balance original y los depósitos siguen respaldándola. Como el prestamista ya conoce el expediente, una renovación suele ser más rápida que el primer financiamiento y con frecuencia mayor. Un taller mecánico que recibió $40,000 en marzo para un segundo elevador puede renovar a fines del verano para surtir llantas antes del invierno.

Fondos adicionales

Añadir fondos no es lo mismo que acumular posiciones. Una ampliación se coordina a través de su especialista para que el total de todas las posiciones se mantenga dentro de lo que sus depósitos pueden sostener. Acumular, es decir, un segundo o tercer adelanto de un financiador nuevo sin avisar a nadie, es la forma en que los negocios terminan con remesas diarias que se comen el flujo de caja. Si necesita más, dígalo.

Pago anticipado

Las condiciones de pago anticipado varían según el prestamista y el producto, así que es una pregunta para antes de firmar, no después. Algunos prestamistas de la red reducen el total si paga antes de lo programado; otros cobran el monto acordado completo sin importar el momento. Su especialista le dirá cuál aplica a cada oferta que tenga enfrente.

Si la primera solicitud termina en una negativa, su especialista le explica qué la frenó, y muchos negocios regresan unos meses después con estados de cuenta más limpios y reciben fondos.

Préstamo Bancario vs Préstamo para Negocios a Través de una Red de Prestamistas

Un préstamo bancario y un préstamo gestionado a través de una red de prestamistas resuelven problemas distintos. El banco suele ser más barato y más lento; la red es más rápida, con menos papeleo y calcula el monto según los depósitos en lugar de las declaraciones de impuestos. Muchos negocios establecidos usan ambos con el tiempo.

La pregunta honesta es cuánto cuesta esperar. Si una espera de dos meses significa un contrato perdido o una cuadrilla parada, la rapidez vale lo que cuesta. Si no se pierde nada esperando, empiece por el banco. Vale la pena tener un especialista que se lo diga con claridad.

¿Para Quién Están Diseñados Estos Préstamos y Cuándo Son la Herramienta Equivocada?

Los préstamos para negocios a través de una red de prestamistas están diseñados para negocios establecidos con ingresos estables y un uso concreto para el dinero. Son la herramienta equivocada para un negocio que se está reduciendo, para un proyecto que puede esperar meses, o para un dueño que planea cubrir una sola brecha con varios financiamientos a la vez.

Diseñados para

• Más de 1 año en operación con los dueños actuales, en casi cualquier industria: restaurantes, contratistas, consultorios médicos y dentales, talleres mecánicos, manufactura, mayoristas, comercio minorista, gimnasios, salones de belleza y guarderías.
• $20,000+ de ingresos mensuales depositados en una cuenta bancaria a nombre del negocio.
• Un uso que genera retorno. Un trabajo comercial de $90,000 que una compañía de plomería no puede empezar sin materiales, o una contratación que permite a una clínica dental abrir un segundo consultorio.
• Un plazo que un banco no puede cumplir. El trabajo empieza el lunes, la nómina es el viernes, el proveedor quiere un anticipo esta semana.

La herramienta equivocada cuando

• El negocio pierde dinero mes tras mes. Un financiamiento que no genera ingresos solo añade un pago.
• El proyecto puede esperar. Si tiene declaraciones de impuestos en orden y tres meses de margen, un préstamo bancario o SBA casi siempre costará menos.
• Planea acumular posiciones. Varios adelantos de distintos financiadores para cubrir una sola brecha agotan el flujo de caja diario y dificultan la siguiente renovación.
• Los depósitos están por debajo de $20,000 al mes o el negocio tiene menos de un año. Es poco probable que el expediente encaje en la red hoy; su especialista puede decirle qué cambiaría eso.

Lo que debe tener listo está más abajo y en nuestra página de préstamos para negocios.

Préstamos para Negocios en la Práctica

La forma más clara de entender cómo funciona un préstamo para negocios es ver uno en movimiento. Ejemplos recientes de negocios con los que hemos trabajado:

• $100,000 en 24 horas para un restaurante en Dallas que necesitaba cubrir la reconstrucción de su cocina antes de un fin de semana de alta demanda.
• $275,000 en 48 horas para un fabricante en Texas cuyo cliente principal pagaba a 60 días mientras la nómina se pagaba cada semana.
• $550,000 para una compañía de electricidad y plomería en California que tomaba contratos comerciales que exigían materiales por adelantado.
• $600,000 para un contratista de restauración de concreto con una estructura a plazo más larga para sostener un proyecto en varias ubicaciones.

En cada caso los depósitos respaldaban el monto, el uso tenía un retorno asociado y el expediente estaba completo cuando se envió. Gestionamos préstamos para negocios establecidos en casi todas las industrias, incluidos restaurantes, construcción y contratistas, consultorios médicos y dentales, talleres mecánicos y manufactura.

Para profundizar en las piezas de este proceso, lea cómo funciona el financiamiento para negocios, financiamiento para negocios vs préstamo para negocios, cómo comparar compañías de financiamiento para negocios requisitos para financiamiento de negocios y requisitos para préstamos para negocios el mismo día.

Cómo Solicitar un Préstamo para Negocios

Solicitar toma unos diez minutos, y un expediente completo es lo que convierte esos diez minutos en una decisión el mismo día.

Qué tener listo

• Una solicitud breve en línea. Nombre legal del negocio, EIN, dirección del negocio, fecha de inicio y el monto que tiene en mente.
• Sus últimos 3 meses de estados de cuenta bancarios del negocio en PDF completo descargados de su banco, todas las páginas (4 meses en California, Nueva York y Virginia). Los estados de cuenta personales no cuentan.
• Una cuenta bancaria a nombre del negocio con depósitos regulares. Ahí se envían los fondos y se cobran los pagos.
• Identificación con foto del dueño. Licencia de conducir o pasaporte.
• Una nota sobre cualquier posición existente. De todos modos aparecen en los estados de cuenta; mencionarlas desde el principio mantiene la revisión en marcha.

La solicitud implica una consulta de crédito suave, no una consulta dura, así que revisar sus opciones no afecta su crédito.

Qué ocurre después

1. Solicite en línea. Envíe el formulario breve y suba sus estados de cuenta.
2. Revisión del especialista. Su especialista dedicado lee el expediente, hace las preguntas de seguimiento una sola vez y lo prepara para los prestamistas de la red que encajan.
3. Decisión. En horas con un expediente completo, ve las ofertas que encajan, lado a lado, con el total a pagar de cada una. No hay obligación de aceptar.
4. Fondos. Firme electrónicamente, complete una breve verificación y reciba los fondos en la cuenta bancaria de su negocio en tan solo 24–48 horas.

Empiece en préstamos para negocios. Si necesita el dinero esta semana, financiamiento rápido para negocios explica qué acelera un expediente.

Por Qué Trabajar con RAN Funding

RAN Funding es una compañía de financiamiento para negocios, no un banco. Trabajamos con una red de prestamistas y socios de financiamiento y no prestamos directamente; nuestro trabajo es colocar su expediente donde encaja y decirle con claridad cuando no encaja.

• Una solicitud para nuestra red de prestamistas y un especialista dedicado. Habla con la misma persona desde la solicitud hasta los fondos y las renovaciones.
• Honestos sobre el encaje. Si un banco es la mejor respuesta, o si el momento no es el adecuado, su especialista se lo dirá y le explicará qué cambiaría el panorama.
• Resultados comprobados. Más de 10,000 negocios financiados y más de $500 millones conseguidos para nuestros clientes, con 4.9 de 5 en más de 200 reseñas en Trustpilot y Google y calificación A+ del BBB.
• En todo el país. Gestionamos préstamos para negocios establecidos en todo Estados Unidos. Llame al 877-522-6045 o solicite en línea.

Preguntas Frecuentes