¿Estás buscando una manera de comenzar o hacer crecer tu pequeña empresa? Si es así, es posible que estés considerando obtener un préstamo de negocio. Esto puede ser una gran opción para muchas empresas, pero es importante entender lo que se necesita para obtener aprobación para un préstamo.
Esta guía te dará todo lo que necesitas sobre los préstamos para pequeñas empresas. Discutiremos los tipos de préstamos disponibles, los requisitos de elegibilidad y cómo preparar tu solicitud.
¡Empecemos!
Definición de un préstamo para pequeñas empresas
Un préstamo para pequeñas empresas es un producto financiero diseñado específicamente para proporcionar financiamiento a las pequeñas empresas. Las pequeñas empresas suelen definirse como empresas con menos de 500 empleados, aunque la definición exacta puede variar dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo.
Los préstamos para pequeñas empresas se pueden utilizar para diversos propósitos, como iniciar una nueva empresa, expandir una empresa existente, adquirir equipos o inventario o manejar los gastos diarios.
Los bancos, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras suelen proporcionar préstamos para pequeñas empresas. Pueden ser garantizados (lo que significa que el prestatario debe poner en garantía un colateral) o no garantizados (lo que significa que no se requiere colateral).
Tipos de préstamos de negocio
Hay varios tipos de préstamos para pequeñas empresas disponibles. Aquí hay algunos de los más comunes:
Préstamos a plazo
Los préstamos a plazo son préstamos para pequeñas empresas que implican pedir una suma total de dinero y devolverlo a lo largo de un período fijo, por lo general con pagos mensuales fijos. Los préstamos a plazo se pueden utilizar para diversos propósitos, como la compra de equipos, la renovación de una tienda o oficina o la expansión de una empresa.
Línea de crédito
Una línea de crédito es un tipo de préstamo para pequeñas empresas que permite a una empresa pedir hasta cierta cantidad de dinero y luego devolverlo a lo largo del tiempo según sea necesario. Este préstamo se utiliza a menudo para cubrir necesidades a corto plazo de flujo de efectivo, como pagar facturas o comprar inventario.
Préstamos de la SBA
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) es una agencia gubernamental que proporciona asistencia financiera a las pequeñas empresas. Los préstamos de la SBA se proporcionan a través de prestamistas participantes y están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas a obtener financiamiento que puedan necesitar para obtenerlo a través de canales de prestamos tradicionales.
Financiamiento de facturas
El financiamiento de facturas es un tipo de préstamo para pequeñas empresas que permite a una empresa pedir dinero basándose en el valor de sus facturas pendientes. Este préstamo se utiliza a menudo para mejorar el flujo de efectivo y puede ser una buena opción para empresas con muchas facturas sin pagar.
Financiamiento de equipo
El financiamiento de equipo es un tipo de préstamo para pequeñas empresas utilizado para comprar equipo para una empresa. Esto puede incluir cosas como maquinaria, vehículos y sistemas informáticos. El equipo en sí suele utilizarse como garantía para el préstamo.
Anticipo de efectivo a comerciantes
Un anticipo de efectivo a comerciantes es un préstamo para pequeñas empresas basado en las ventas con tarjeta de crédito de una empresa. Este tipo de préstamo se suele pagar a través de un porcentaje de las ventas diarias con tarjeta de crédito de la empresa y se utiliza a menudo para cubrir necesidades a corto plazo como la compra de inventario o el pago de facturas.
Ventajas de obtener un préstamo para pequeñas empresas
Hay numerosas ventajas en obtener un préstamo para pequeñas empresas. Aquí hay solo algunas:
Acceso al capital
Un préstamo para pequeñas empresas puede proporcionar a una empresa los recursos financieros necesarios para realizar inversiones necesarias, como la compra de equipos o inventario, la expansión de operaciones o la renovación de una tienda.
Mejora del flujo de efectivo
Un préstamo para pequeñas empresas puede ayudar a una empresa a gestionar su flujo de efectivo de manera más efectiva, especialmente si se utiliza para pagar deudas con altos intereses o financiar un proyecto que se espera que genere ingresos en el futuro.
Construcción del crédito
Obtener un préstamo para pequeñas empresas y hacer pagos puntuales puede ayudar a una empresa a construir su historial crediticio, lo cual puede ser útil al buscar financiamiento adicional o negociar mejores términos con los proveedores.
Mayor flexibilidad
Un préstamo para pequeñas empresas puede permitir a una empresa aprovechar nuevas oportunidades o seguir estrategias de crecimiento que tal vez no fueran posibles con sus recursos financieros actuales.
Estabilidad financiera personal
Para los propietarios de empresas que han invertido sus ahorros o asumido deudas personales para financiar su empresa, obtener un préstamo para pequeñas empresas puede proporcionar una fuente necesaria de estabilidad financiera y permitirles centrar sus esfuerzos en el crecimiento de su empresa en lugar de preocuparse por desafíos financieros.
Requisitos para calificar para un préstamo para pequeñas empresas
Ahora que sabe qué es un préstamo para pequeñas empresas y algunas de sus ventajas, veamos los requisitos para calificar.
Documentación financiera
Los prestamistas suelen requerir documentación financiera, como declaraciones de impuestos, estados financieros y proyecciones de flujo de efectivo para evaluar la salud financiera de su empresa y determinar su capacidad para devolver el préstamo.
Puntuación y historial de crédito
Su puntuación y historial de crédito personal y empresarial son factores importantes que los prestamistas consideran al evaluar su solicitud de préstamo.
Una puntuación y historial de crédito fuertes pueden mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo y también pueden resultar en términos de préstamo más favorables.
Garantía y capital
Muchos préstamos para pequeñas empresas requieren garantía, que es algo de valor que el prestamista puede embargar si no cumple con el préstamo. Esto puede incluir activos como bienes raíces, equipo o inventario.
Algunos prestamistas también pueden requerir que tenga un cierto nivel de capital en su empresa, que se puede demostrar a través del valor de sus activos menos sus deudas.
Plan de negocios
Un plan de negocios bien escrito puede ayudarle a obtener un préstamo para pequeñas empresas proporcionando a los prestamistas una comprensión clara de sus objetivos empresariales, el mercado en el que opera y sus proyecciones financieras.
Un plan de negocios debe incluir información sobre sus productos o servicios, mercado objetivo, estrategias de marketing y ventas y proyecciones financieras. También puede ser útil incluir un estado financiero personal y un currículum o CV.
Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas
Solicitar un préstamo para pequeñas empresas no tiene que ser complicado. Aquí hay algunos consejos para empezar:
Investiga tus opciones
Es importante investigar los diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas disponibles y elegir el que mejor se adapte a tus necesidades. Considere factores como la financiación que necesita, los términos de reembolso y las tarifas o tasas de interés. También debe comparar ofertas de varios prestamistas para encontrar el mejor trato.
Comprende tus necesidades
Antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas, es importante comprender claramente cuánta financiación necesita y para qué la usará. Esto le ayudará a elegir el tipo correcto de préstamo y asegurar que pueda cumplir con los requisitos del prestamista.
Reúne la documentación
Los prestamistas suelen requerir documentación financiera como declaraciones de impuestos, estados financieros y proyecciones de flujo de efectivo. Es una buena idea reunir estos documentos con tiempo antes de solicitar un préstamo para facilitar el proceso.
Completa el proceso de solicitud
El proceso de solicitud de un préstamo para pequeñas empresas puede variar dependiendo del prestamista. Por lo general, necesitará proporcionar información sobre su empresa, como su estructura legal, propiedad y historial financiero. También puede necesitar proporcionar información personal, como su número de seguridad social y historial crediticio.
Negocia términos y condiciones
Una vez aprobado para un préstamo, tendrá la oportunidad de negociar los términos y condiciones. Esto puede incluir la tasa de interés, los términos de reembolso y cualquier tarifa. Es importante revisar cuidadosamente estos términos y negociar el mejor trato posible para su empresa.
Envía la propuesta de préstamo
Después de haber negociado los términos de su préstamo, deberá enviar una propuesta de préstamo formal al prestamista. Esto debe incluir información detallada sobre su empresa, el propósito del préstamo y sus proyecciones financieras.
Cierra el préstamo
Una vez que el prestamista haya revisado y aprobado su propuesta de préstamo, podrá cerrar el préstamo y recibir la financiación que necesita. Asegúrese de revisar cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo antes de firmar cualquier documento.
¿Qué recursos pueden ayudarle a obtener un préstamo para pequeñas empresas?
La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece recursos para ayudarle a obtener un préstamo para pequeñas empresas, incluyendo información sobre los tipos de préstamos disponibles y cómo solicitarlos. Aquí hay algunos de los recursos disponibles:
Programas de préstamos de la SBA
La SBA ofrece una variedad de programas de préstamos a pequeñas empresas, incluyendo el Programa de Préstamos 7(a), el Programa de Préstamos 504 y el Programa de Microcréditos. El Programa de Préstamos 7(a) es el programa de préstamos más popular de la SBA y proporciona financiamiento para una amplia gama de propósitos empresariales, como capital de trabajo, equipo y bienes raíces.
El Programa de Préstamos 504 proporciona financiamiento a largo plazo a tasa fija para grandes activos fijos, como bienes raíces y equipo. El Programa de Microcréditos proporciona pequeños préstamos a corto plazo a startups, pequeñas empresas existentes y ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro.
Recursos locales
Muchos recursos locales, como bancos, cooperativas de crédito y organizaciones de desarrollo comunitario, ofrecen préstamos para pequeñas empresas.
Es posible que estos prestamistas comprendan mejor el entorno empresarial local y estén más dispuestos a trabajar con pequeñas empresas.
Empresas de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC, por sus siglas en inglés)
Las SBIC son empresas de inversión privadas y gestionadas que están licenciadas y reguladas por la SBA. Proporcionan capital a largo plazo en forma de equity o deuda a pequeñas empresas con potencial de crecimiento y éxito.
Capitalistas de Riesgo
Los capitalistas de riesgo son individuos o empresas que financian startups a cambio de una participación en la propiedad de la empresa. Generalmente invierten en empresas con potencial de alto crecimiento y una sólida estrategia de salida.
Inversores Ángeles
Los inversores ángeles proporcionan capital a empresas de startups a cambio de una participación en la propiedad. Pueden estar más dispuestos a asumir inversiones más arriesgadas que los prestamistas tradicionales y pueden proporcionar valiosa tutoría y conexiones en la industria a las empresas en las que invierten.
Cómo elegir el mejor préstamo para pequeñas empresas
Elegir el préstamo adecuado para pequeñas empresas puede ser una decisión difícil. Considere los siguientes factores al decidir qué préstamo es el mejor para usted:
- Tasa de interés: La tasa de interés en su préstamo para pequeñas empresas determinará cuánto pagará además del monto principal prestado. Una tasa de interés más alta significa pagos de préstamos más altos, mientras que una tasa de interés más baja significa pagos de préstamos más bajos. Considere la tasa de interés al comparar opciones de préstamo y elija una tasa competitiva que pueda pagar.
- Términos de reembolso: Los términos de reembolso se refieren al período de tiempo que tiene para reembolsar el préstamo y la frecuencia y cantidad de los pagos. Asegúrese de que los términos de reembolso del préstamo se alineen con las capacidades financieras y el flujo de caja de su empresa.
- Comisiones: Los préstamos para pequeñas empresas vienen con diferentes comisiones, como comisiones de origen, costos de cierre y penalidades por pago anticipado. Revise cuidadosamente las comisiones asociadas con cada opción de préstamo y téngalas en cuenta en su decisión.
- Reputación del prestamista: Investigue la reputación del prestamista que está considerando. Busque reseñas de otros propietarios de pequeñas empresas y información sobre la historia y la estabilidad financiera del prestamista.
- Flexibilidad: Considere la flexibilidad de los términos del préstamo, incluida la posibilidad de hacer pagos anticipados o ajustar el plan de reembolso si es necesario. Un préstamo con términos más flexibles puede adaptarse mejor a las necesidades cambiantes de su empresa.
También es importante revisar cuidadosamente el acuerdo de préstamo y hacer cualquier pregunta que tenga antes de firmar. Es una buena idea consultar a un asesor financiero o abogado para que le ayude a comprender los términos y tomar una decisión informada.
¿Cómo puede ayudar RAN Funding?
RAN Funding es un servicio financiero que brinda financiamiento a pequeñas empresas. Hay varias formas en que RAN Funding puede ayudar a una pequeña empresa, incluyendo:
- Acceso al capital: Las pequeñas empresas a menudo necesitan más garantía o historial de crédito para obtener préstamos de instituciones financieras tradicionales. RAN Funding puede proporcionar a las pequeñas empresas el capital que necesitan para comenzar o expandir sus operaciones.
- Flexibilidad: RAN Funding ofrece una gama de opciones de financiamiento, incluyendo préstamos a plazo, líneas de crédito y avances de efectivo de comerciantes. Esto permite que las pequeñas empresas elijan la mejor opción para sus necesidades y situación financiera.
- Rapidez en la respuesta: RAN Funding a menudo puede proporcionar financiamiento a pequeñas empresas en unos pocos días o semanas, lo que les ayuda a acceder al capital que necesitan rápidamente.
- Apoyo: RAN Funding también puede ofrecer servicios de apoyo, como asesoramiento empresarial y planificación financiera, para ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito y crecer.
RAN Funding puede ser un recurso valioso para las pequeñas empresas que buscan obtener financiamiento para comenzar o expandir sus operaciones.
Conclusión
Este guía es para ti si eres dueño de una pequeña empresa interesado en solicitar un préstamo. Hemos recopilado toda la información que necesitas saber para obtener un préstamo para tu pequeña empresa.
Esto incluye qué tipos de préstamos están disponibles, cómo solicitarlos y qué puedes hacer para aumentar tus posibilidades de ser aprobado. Sigue estos consejos y estarás en el camino para obtener la financiación que necesitas para tu negocio.
Y si necesitas ayuda en el camino, no dudes en comunicarte con nosotros en RAN Funding. Estamos felices de ayudarte de cualquier manera posible.