Su Cliente Ya Tiene un Adelanto y Necesita Más Capital: Qué Pueden Hacer los Asesores

Lo que Usted Está Viendo

Un adelanto aparece en los estados de cuenta como un cargo ACH fijo, diario o semanal, a favor de un prestamista. Dos o tres de ellos se apilan en un drenaje constante que es fácil pasar por alto en un estado de resultados mensual e imposible de ignorar en la cuenta bancaria.

La pregunta no es si los adelantos existen. Es cuánto espacio dejan. Sume los débitos del mes y compárelos con los depósitos. Esa sola proporción le dice casi todo lo que verá un prestamista.

En la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas 2024 de los Bancos de la Reserva Federal, las empresas rechazadas tenían más probabilidad que en 2021 de señalar como motivo el exceso de deuda existente. El expediente de su cliente se lee de la misma forma, y por eso importa cómo se plantea la solicitud.

Las Tres Rutas, y Cuál Encaja

Una consolidación completa de todos los adelantos a la vez es la ruta que más piden los dueños y para la que menos califican. Cuando un cliente tiene varias posiciones, liquidar una o sumar capital con espacio suele ser la versión que sí se puede colocar.

Señales que Dicen Sí, y Señales que Dicen Espere

Vale la pena hacer el referido cuando el expediente muestra:

• 1+ año en operación y $20,000+ de ingresos mensuales promedio.
• Depósitos estables o en crecimiento desde que se firmó el último adelanto.
• Un uso específico para el dinero que genere ingresos o elimine un costo: inventario para un pedido, equipo, una contratación, un pago de impuestos, el arranque de un contrato.
• Pocos o ningún cargo devuelto y saldo positivo la mayoría de los días.
• Todas las posiciones conocidas. Usted, el dueño y el especialista trabajan con la misma lista.

Espere, o dígalo con claridad, cuando:

• El dinero serviría para cubrir los débitos existentes. Capital nuevo para pagar capital viejo es el patrón que termina mal.
• Los depósitos van en descenso. El prestamista lo ve antes que cualquier otra cosa.
• Un adelanto nuevo se financió en el último mes. Un mes limpio de estados de cuenta cambia la lectura.
• El negocio no es rentable con su volumen actual. Un pago menor compra tiempo, y el tiempo solo ayuda si algo cambia dentro de él.

Qué Revisan el Especialista y los Prestamistas

• Los 3 estados de cuenta más recientes del negocio (4 en NY, CA o VA), todas las páginas.
• Cada posición abierta: prestamista, saldo, monto del pago y fecha de inicio.
• Depósitos frente a débitos totales.
• Uso de los fondos y cuándo se necesitan.
• Para productos a plazo: estados financieros, declaraciones y el perfil de crédito del dueño.

Como contador o tenedor de libros del cliente, usted normalmente ya tiene casi todo esto. Enviarlo completo es la diferencia entre una respuesta en un día y una semana de idas y vueltas.

Cómo Funciona el Referido, Paso a Paso

RAN Funding es un broker, no un prestamista. Una sola solicitud para nuestra red de prestamistas y un especialista dedicado. Usted hace la presentación; nosotros nos encargamos del proceso de financiamiento.

1. Regístrese en la página de socios. Dos minutos. Seleccione su profesión. Le llamamos en un día hábil para revisar el acuerdo de socios.
2. Haga la presentación. El nombre y teléfono del dueño, y un aviso de que lo llamaremos. No se necesita licencia para una presentación básica de referido.
3. El especialista revisa el expediente y llama al dueño en un día hábil. Si quiere estar en la llamada, dígalo.
4. El dueño ve las opciones que admite el expediente: capital nuevo, un pago o un producto a plazo. Cada término se explica antes de firmar nada.
5. La operación se financia y usted cobra la comisión de referido del acuerdo de socios. Las renovaciones de sus referidos también le pagan.

Su cliente sigue siendo su cliente. RAN Funding lo contacta solo sobre el financiamiento que pidió. Sin venta cruzada, sin listas de marketing.

Cómo Plantearlo con el Cliente

La mayoría de los dueños sienten vergüenza por los adelantos y no los mencionan. Una pregunta directa funciona mejor que una advertencia:

• “Veo los débitos diarios. ¿Le está funcionando, o está apretado?”
• “Si uno de esos desapareciera, ¿qué haría con el efectivo?”
• “Antes de tomar otro con la misma compañía, deje que alguien revise el panorama completo.”

Después fije la expectativa. Más capital suele ser posible. Eliminar todos los débitos a la vez normalmente no lo es. Un cliente que lo escucha primero de usted no se siente rechazado cuando la oferta es un pago o una posición nueva más pequeña.

Qué Tener en Cuenta

Obtenga la aprobación del cliente antes de compartir cualquier cosa. No se presente como prestamista y no prometa una aprobación. Nada está garantizado hasta que el área de evaluación revise el expediente.

Las reglas de divulgación varían según el estado. California, por ejemplo, exige que quien presenta una oferta específica de financiamiento comercial entregue divulgaciones al momento de la oferta. Las leyes de divulgación de MCA por estado (en inglés) son un punto de partida, no asesoría legal.

Cómo Empezar

Vaya a la página del programa de socios de RAN Funding y complete el formulario corto. Indique si tiene un cliente que necesita financiamiento ahora.

Para ver cómo aplica el programa a su profesión, están las guías en inglés para contadores y CPA, tenedores de libros y preparadores de impuestos y consultores y CFO fraccionales. También puede llamar al 1-877-522-6045, de lunes a viernes, de 9am a 6pm ET.

Preguntas Frecuentes