Pago de impuestos
Préstamo de Negocio para Pagar Impuestos: Opciones de Financiamiento para una Deuda Fiscal
Un buen año puede dejarle una cuenta de impuestos más grande que el efectivo disponible. Las multas y los intereses empiezan el día en que el pago se atrasa, así que esperar es la opción cara. Aquí le explicamos cómo los dueños usan financiamiento para pagar impuestos, cuándo conviene más un plan de pagos y qué debe tener listo.
¿Se Puede Usar un Préstamo de Negocio para Pagar Impuestos?
Sí. El capital de trabajo y las líneas de crédito empresariales son financiamiento de uso general, y pagar impuestos federales, estatales o de nómina es un uso común. Un negocio establecido puede solicitar con sus estados de cuenta bancarios recientes, recibir una decisión en horas y recibir los fondos en tan solo 24 a 48 horas, muchas veces a tiempo para pagar antes de que se acumulen más multas. RAN Funding coloca de $20,000 a $500,000+ con una sola solicitud y un especialista dedicado. Hable con su contador sobre la parte fiscal antes de decidir.
Por Qué un Negocio Rentable Se Queda Corto en Época de Impuestos
Deber impuestos suele ser señal de que el negocio ganó dinero. El problema es a dónde se fue ese dinero antes de que llegara la cuenta.
- La ganancia se reinvirtió. El inventario, el equipo y las contrataciones absorbieron el efectivo, pero la ganancia sigue pagando impuestos.
- Un año fuerte rebasó los pagos estimados. Los pagos trimestrales se calcularon con el año anterior y este fue mejor.
- Los clientes todavía no pagan. El ingreso está en los libros y en las cuentas por cobrar, no en el banco.
- Un evento de una sola vez. La venta de un activo, un contrato grande o un ajuste de fin de año creó una cuenta que nadie presupuestó.
- Se atrasaron los impuestos de nómina o de ventas. El dinero cobrado para impuestos se usó para operar en un mes difícil.
En todos los casos el negocio puede pagar el impuesto en unos meses. Lo que no puede es pagarlo en un solo pago en la fecha de vencimiento.
Lo Que Cuesta Esperar: las Multas en Números Claros
Antes de comparar opciones, conozca lo que cuesta la alternativa. Estas son las multas federales que publica el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Cada estado fija las suyas.
| Situación | Multa del IRS |
|---|---|
| Impuesto pagado tarde | 0.5% del impuesto no pagado por cada mes o fracción de mes, hasta 25% |
| Depósito de impuestos de nómina de 1 a 5 días tarde | 2% del depósito no pagado |
| Depósito de impuestos de nómina de 6 a 15 días tarde | 5% del depósito no pagado |
| Depósito de impuestos de nómina más de 15 días tarde | 10% del depósito no pagado |
| Más de 10 días después del primer aviso del IRS | 15% del depósito no pagado |
Además de las multas, se cobran intereses hasta que el saldo se paga. Y esos son solo los costos directos. Un saldo sin pagar también puede terminar en un gravamen fiscal federal, que dificulta casi cualquier tipo de financiamiento.
Los impuestos de nómina merecen atención especial. El impuesto sobre la renta y la parte del empleado que usted retiene se guardan en fideicomiso. El IRS puede imponer la multa de recuperación del fondo fiduciario (Trust Fund Recovery Penalty) de forma personal a la persona responsable que deliberadamente no los pague, y esa multa equivale al saldo no pagado. Si la cuenta que enfrenta es de impuestos de nómina, trátela como la primera que debe resolver.
Sus Opciones para Pagar los Impuestos del Negocio
El financiamiento es una de varias rutas. Una comparación justa se ve así.
| Opción | Cómo Funciona | Qué Debe Saber |
|---|---|---|
| Pagar con efectivo | Usa sus reservas y paga completo | Detiene las multas de inmediato, pero puede dejar corta la operación |
| Plan de pagos del IRS o del estado | Paga el saldo en plazos por acuerdo con la agencia | Las multas y los intereses siguen corriendo mientras haya saldo. Los negocios normalmente lo gestionan por teléfono, con el número que aparece en el aviso |
| Capital de trabajo | Una suma única que paga la cuenta completa ahora | Es rápido y la agencia queda pagada. Se devuelve con los ingresos |
| Línea de crédito empresarial | Retira el monto de la cuenta, paga y la vuelve a usar | Conviene a quienes enfrentan pagos estimados cada trimestre |
| Préstamos a plazo para negocios | Un monto mayor con un plazo más largo, de hasta 3 años | Para una cuenta grande que necesita más tiempo |
| Préstamo bancario | Financiamiento tradicional con su banco | Suele tardar de semanas a meses, lo que rara vez alcanza para una fecha de vencimiento |
Ninguna ruta es la correcta para todos. Un plan de pagos puede costar menos en total cuando el saldo es pequeño y la agencia acepta condiciones que usted puede cumplir. El financiamiento tiene sentido cuando usted quiere dejar pagada a la agencia, necesita detener las multas sobre un saldo grande o necesita la cuenta saldada para mantener abiertas otras opciones de financiamiento. Su contador puede calcular las dos.
Qué Financiamiento Conviene Según la Cuenta
| Su Situación | Mejor Opción | Por Qué |
|---|---|---|
| Una cuenta de una sola vez después de un año fuerte | Capital de trabajo | Un pago salda la cuenta y el financiamiento se devuelve con los ingresos |
| Pagos estimados que aprietan el efectivo cada trimestre | Línea de crédito empresarial | Retira para cada pago y la baja entre trimestres |
| Impuestos de nómina o de ventas atrasados | Capital de trabajo, rápido | La rapidez es lo que más importa, porque las multas por depósito suben en cuestión de días |
| Una cuenta grande por una venta o ganancia extraordinaria | Préstamos a plazo para negocios | Más tiempo para devolver un monto mayor |
| Una cuenta que existe porque los clientes pagan lento | Financiamiento de cuentas por cobrar | Convierte en efectivo las facturas pendientes detrás del ingreso |
Cuánto Pedir
Pida el monto de la cuenta, no un número redondo. Una solicitud precisa es más fácil de colocar y más barata de llevar.
- Obtenga el saldo exacto. Use el aviso o pida a su contador que confirme el impuesto, las multas y los intereses a la fecha en que piensa pagar.
- Sume lo que el pago va a drenar. Si pagar la cuenta lo dejaría corto para la nómina o los proveedores ese mismo mes, incluya ese faltante.
- Reste el efectivo que puede usar sin riesgo. Deje en la cuenta lo suficiente para operar.
- Compare el resultado con sus depósitos. Las ofertas se calculan sobre todo con los ingresos mensuales. Vea cuánto financiamiento puede obtener su negocio.
Un ejemplo ilustrativo: un consultorio dental en Phoenix debe $62,000 después de su mejor año. Puede usar $20,000 de sus reservas sin tocar la nómina, así que solicita unos $45,000, que cubren los $42,000 restantes con un pequeño margen.
Qué Tan Rápido Pueden Llegar los Fondos
| Opción | Tiempo Típico |
|---|---|
| Capital de trabajo | Decisión en horas y fondos en tan solo 24 a 48 horas |
| Línea de crédito empresarial | Se abre en 48 a 72 horas |
| Montos mayores, hasta $2 millones | En tan solo 72 horas |
| Préstamos SBA | Normalmente de 30 a 60 días |
Son rangos generales para negocios establecidos con expediente completo. Los fondos se mueven en días hábiles y no todas las solicitudes califican. Si su fecha de vencimiento es esta semana, lea financiamiento el mismo día para negocios.
Quién Califica
Estos programas están diseñados para negocios establecidos con ingresos constantes. La mayoría de los clientes de RAN Funding tiene:
- 1 año o más en operación con los dueños actuales.
- $20,000 o más en ingresos mensuales promedio depositados en una cuenta bancaria del negocio.
- Depósitos constantes en los últimos meses.
- Una situación fiscal que se está atendiendo. Una cuenta que todavía no se convierte en gravamen, o un plan de pagos al corriente, deja muchas más opciones abiertas que un gravamen sin resolver.
Ese último punto es la razón para actuar pronto. El financiamiento es más fácil de conseguir antes de la fecha de vencimiento o poco después del primer aviso. Vea los requisitos para un préstamo de negocio.
Qué Debe Tener Listo
- Una solicitud corta en línea.
- Estados de cuenta bancarios del negocio. Los últimos 3 meses en PDF completos (4 meses en California, Nueva York y Virginia). Los estados de cuenta personales no cuentan.
- Datos básicos del negocio. Nombre legal, EIN, dirección y fecha de inicio.
- Identificación con foto del dueño.
- El aviso o el saldo de impuestos. Ayuda a su especialista a ajustar la solicitud a la cuenta.
- Los documentos de cualquier plan de pagos. Si ya existe un acuerdo, inclúyalo y menciónelo desde el principio.
Errores Que Debe Evitar
- No presentar la declaración porque no puede pagar. Preséntela a tiempo aunque no pueda pagar completo. Presentar tarde tiene su propia multa, y es mayor.
- Usar el dinero de los impuestos de nómina para operar. Es el dinero más caro que puede tomar prestado y la responsabilidad puede volverse personal.
- Esperar al segundo o tercer aviso. Las opciones se reducen con cada uno.
- Financiar la cuenta pero no la causa. Si los pagos estimados de este año siguen siendo bajos, la misma cuenta regresa en doce meses.
- Adivinar el monto. Las multas y los intereses cambian el saldo cada día. Confirme primero la cifra de liquidación.
- Decidir sin su contador. Él sabe si le cuesta menos un plan de pagos, un financiamiento o una combinación.
Cómo Evitar Que la Próxima Cuenta Sea una Sorpresa
- Abra una cuenta aparte para impuestos. Pase a ella un porcentaje fijo de cada depósito y no lo gaste.
- Actualice los pagos estimados cuando el año cambie. Un año mucho mejor significa pagos trimestrales más altos. Pida a su contador que los recalcule a mitad de año.
- No toque los impuestos de nómina. Muchos dueños dejan que su proveedor de nómina los retire y los entere automáticamente.
- Mantenga una línea abierta. Una línea de crédito para negocios sin usar está lista para el trimestre que sale alto.
Cómo Ayuda RAN Funding
RAN Funding es una compañía de financiamiento para negocios, no un banco ni un asesor fiscal. Usted completa una sola solicitud para nuestra red de prestamistas y trabaja con un especialista dedicado, que ajusta la solicitud a su cuenta y a su flujo de efectivo. Colocamos de $20,000 a $500,000+, con montos mayores de hasta $2 millones. Los expedientes completos reciben una decisión en horas y los fondos pueden llegar en tan solo 24 a 48 horas. Llame al 1-877-522-6045 de lunes a viernes, de 9am a 6pm ET, o solicite en línea en cualquier momento. Más guías en Recursos.
¿Prefiere inglés? Read this guide in English.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo usar un préstamo de negocio para pagar impuestos?
Sí. El capital de trabajo y las líneas de crédito empresariales son financiamiento de uso general, y pagar impuestos federales, estatales o de nómina es un uso común.
¿Conviene más un financiamiento o un plan de pagos del IRS?
Depende del saldo y de las condiciones. Un plan de pagos puede costar menos en total con un saldo pequeño, pero las multas y los intereses siguen corriendo mientras usted deba. El financiamiento paga a la agencia completo ahora. Pida a su contador que compare las dos opciones.
¿Qué tan rápido puedo recibir fondos para pagar impuestos?
Los expedientes completos suelen recibir una decisión en horas y el capital de trabajo puede depositarse en tan solo 24 a 48 horas. Los fondos se mueven en días hábiles y no todas las solicitudes califican.
¿Puedo obtener financiamiento si ya tengo un plan de pagos?
Con frecuencia, sí, cuando el plan está al corriente y se menciona desde el principio. Un gravamen fiscal sin resolver limita las opciones mucho más que un plan que se paga a tiempo.
¿Se puede usar para impuestos de nómina o de ventas?
Sí. Como las multas por depósitos tardíos de impuestos de nómina suben en cuestión de días, la rapidez es lo que más importa en estas cuentas.
¿Cuánto puedo obtener?
La mayoría de los clientes de RAN Funding recibe de $20,000 a $500,000+, calculado sobre todo con los depósitos mensuales del negocio. Algunos productos ofrecen montos mayores de hasta $2 millones.
¿RAN Funding da asesoría fiscal?
No. RAN Funding es una compañía de financiamiento para negocios. Su contador o asesor fiscal debe confirmar cuánto debe y qué opción le conviene.
Fuentes
- Failure to Pay Penalty — Internal Revenue Service
- Failure to Deposit Penalty — Internal Revenue Service
- Employment Taxes and the Trust Fund Recovery Penalty (TFRP) — Internal Revenue Service
- Payment Plans; Installment Agreements — Internal Revenue Service
¿Tiene una Cuenta de Impuestos por Pagar?
Una solicitud para nuestra red de prestamistas y un especialista dedicado. De $20,000 a $500,000+, con fondos en tan solo 24–48 horas.
Más Sobre Financiamiento Rápido