Préstamos SBA · Regla de ciudadanía 2026
Préstamos SBA para Residentes Permanentes: Qué Cambió en 2026 y Qué Opciones Quedan
Desde el 1 de marzo de 2026, la SBA ya no aprueba préstamos 7(a) ni 504 a negocios que tengan un solo dueño con green card. Esta guía explica la regla en palabras sencillas, a quién afecta y qué financiamiento sigue disponible para su negocio.
¿Un Residente Permanente Puede Obtener un Préstamo SBA en 2026?
No. Según el Aviso de Procedimiento 5000-876626 de la SBA, que aplica el Aviso de Política 5000-876441, desde el 1 de marzo de 2026 los préstamos SBA 7(a) y 504 solo son elegibles cuando el 100% de los dueños directos e indirectos del negocio son ciudadanos o nacionales de Estados Unidos con residencia principal en EE. UU. o sus territorios. Los residentes permanentes legales (green card) ya no califican como dueños, aunque tengan una participación pequeña. Las solicitudes que llegaron a cierto estado en el sistema de la SBA antes del 28 de febrero de 2026 siguieron su proceso. Los productos que no son SBA siguen disponibles con los requisitos normales del prestamista.
¿Puedo Obtener un Préstamo SBA con Green Card en 2026?
No. Desde el 1 de marzo de 2026, la SBA solo aprueba préstamos 7(a) y 504 cuando el 100% de los dueños del negocio son ciudadanos o nacionales de Estados Unidos. Un dueño con green card, aunque tenga una parte pequeña, deja al negocio fuera de la SBA. Sí puede solicitar financiamiento que no es SBA: capital de trabajo, préstamos a plazo y líneas de crédito de hasta $2 millones, con $20,000 o más de ingresos mensuales.
La Regla en Palabras Sencillas
| Punto | Qué dice |
|---|---|
| Programas | SBA 7(a) y SBA 504 |
| Fecha | Desde el 1 de marzo de 2026 |
| Quién debe ser ciudadano | El 100% de los dueños directos e indirectos del negocio |
| Qué cuenta | Ciudadanos o nacionales de EE. UU. con residencia principal en EE. UU., sus territorios o posesiones |
| Residentes permanentes (green card) | Ya no califican como dueños de un negocio que solicita un préstamo SBA |
| Titulares de ITIN | No califican para préstamos SBA |
| Transición | Las solicitudes con dueños residentes permanentes que llegaron al estado R1 en el sistema E-Tran antes de las 11:59 p.m. (hora del Este) del 28 de febrero de 2026 siguieron su proceso |
A Quién Afecta
- Negocios con uno o más dueños residentes permanentes.
- Negocios con un dueño que vive fuera de Estados Unidos, aunque sea ciudadano, si su residencia principal no está en EE. UU. o sus territorios.
- Negocios con dueños indirectos (por ejemplo, otra empresa o un fideicomiso) que no cumplen la regla.
- Compradores de un negocio que planeaban usar un préstamo SBA para la compra.
Qué Opciones Siguen Disponibles
La regla es de la SBA. No aplica a los productos de financiamiento que no son SBA, que siguen los requisitos de cada prestamista.
| Producto | Monto con RAN Funding | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Capital de trabajo | Desde $20,000 | Nómina, inventario, temporadas lentas |
| Préstamo a plazo | Hasta $2 millones | Expansión, proyectos y compras grandes |
| Línea de crédito | Hasta $2 millones | Flujo de caja flexible |
| Financiamiento de equipo | Hasta $2 millones si el negocio lo respalda | Vehículos, maquinaria y equipo |
| Financiamiento de cuentas por cobrar | Hasta $5 millones | Facturas comerciales que tardan en pagarse |
Los requisitos de siempre aplican: un año o más de operación (a veces seis meses) y $20,000 o más de ingresos mensuales. Si usted tiene ITIN en lugar de número de Seguro Social, solo algunos prestamistas de nuestra red lo aceptan; vea préstamos para negocios con ITIN.
La Diferencia de Costo, con Honestidad
Los préstamos SBA suelen ser más baratos y a más largo plazo que los productos no SBA. Perder el acceso a la SBA significa, en muchos casos, pagos más altos o plazos más cortos. Un especialista le muestra el costo total de cada oferta lado a lado, para que decida con números y no con prisa. Los bancos también pueden ofrecer préstamos convencionales que no dependen de la SBA; vale la pena preguntarle a su banco.
Qué Hacer Ahora
- Revise quiénes son los dueños de su negocio, incluidos los indirectos, y su estatus.
- No dé por hecho que la SBA es su ruta si algún dueño es residente permanente.
- Pida opciones no SBA con una sola solicitud, y compare el costo total de cada oferta.
- Consulte a un abogado de inmigración o a su contador si su situación de propiedad es compleja. Nosotros no damos asesoría legal.
Preguntas Frecuentes
¿Los residentes permanentes pueden obtener préstamos SBA en 2026?
No. Desde el 1 de marzo de 2026, el 100% de los dueños directos e indirectos deben ser ciudadanos o nacionales de EE. UU. para que el negocio califique para un préstamo SBA 7(a) o 504.
¿Y si el dueño con green card tiene solo un 5% del negocio?
Igual queda fuera. La regla aplica al 100% de los dueños, sin importar el porcentaje.
¿Puedo conseguir financiamiento que no sea SBA con green card?
Sí. Los productos no SBA siguen los requisitos de cada prestamista. Con RAN Funding, el punto de partida es un año o más de operación y $20,000 o más de ingresos mensuales.
¿Puedo conseguir un préstamo SBA con ITIN?
No. Los titulares de ITIN no califican para préstamos SBA. Algunos prestamistas de nuestra red aceptan ITIN en productos no SBA.
¿RAN Funding es un prestamista o la SBA?
No. RAN Funding es un bróker de financiamiento para negocios. No somos la SBA ni un prestamista directo.
Fuentes
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