Clientes Comerciales que Preguntan por Capital: Qué Pueden Ofrecer los Agentes de Seguros sin Licencia

Dónde Surge el Capital en su Cartera

Las conversaciones de seguros tratan de cambios en el negocio, y los cambios cuestan dinero. Los momentos para escuchar:

• Un vehículo o equipo nuevo que se agrega a la póliza.
• Una segunda ubicación o una remodelación.
• Un siniestro que deja una brecha entre la pérdida y el pago.
• Un contrato nuevo que necesita un certificado de seguro, y cuadrillas y materiales antes del primer pago.
• La temporada de renovación y una prima que el dueño quiere repartir.
• Una temporada lenta que el dueño menciona de paso.

En la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas 2024 de los Bancos de la Reserva Federal, menos de la mitad de las empresas con empleados que solicitaron recibieron el monto completo.1 La mayoría de sus clientes comerciales han sido rechazados o financiados a medias en algún momento, y la mayoría no sabe que existe una red de prestamistas hecha para negocios establecidos que los bancos descartan.

Qué Puede Decir, y Qué Dejarle al Especialista

Su papel es la presentación. Usted no cotiza términos, no recopila solicitudes ni describe productos en detalle, y no debería. Lo que sí puede decir:

• “Trabajo con un broker de financiamiento para negocios. Si quiere, puedo pedir que un especialista lo llame. Sin compromiso.”
• “Colocan capital de trabajo, líneas de crédito y financiamiento de equipo para negocios establecidos. Las decisiones suelen ser rápidas.”
• “Yo no manejo la parte del financiamiento. Ellos le explican cada término antes de que firme nada.”

Qué dejarle al especialista: montos, costos, plazos, qué producto encaja y las probabilidades de aprobación. Nunca diga que un cliente está aprobado ni cotice una cifra.

Qué Coloca RAN Funding

Nada aquí garantiza una aprobación. El especialista indica qué productos admite el expediente.

Qué Clientes Referir

Los clientes que mejor encajan suelen tener:

• 1+ año en operación y $20,000+ de ingresos mensuales promedio.
• Una cuenta bancaria del negocio con depósitos activos.
• Los 3 estados de cuenta más recientes del negocio (4 en NY, CA o VA), completos.
• Una necesidad de $10,000 a $500,000+ en capital de trabajo, hasta $2 millones en algunos productos.
• Un uso para el dinero ligado a algo que está cambiando en el negocio.

Es financiamiento comercial únicamente, para negocios establecidos. Negocios nuevos, necesidades personales, bienes raíces y préstamos de dinero duro no encajan.

Cómo Funciona el Referido, Paso a Paso

RAN Funding es un broker, no un prestamista. Una sola solicitud para nuestra red de prestamistas y un especialista dedicado. Usted hace la presentación; nosotros nos encargamos del proceso de financiamiento.

1. Regístrese en la página de socios. Dos minutos. Seleccione Agente de seguros. Le llamamos en un día hábil para revisar el acuerdo de socios.
2. Haga la presentación. El nombre y teléfono del dueño, y un aviso de que lo llamaremos. No se necesita licencia para una presentación básica de referido.
3. El especialista revisa el expediente y llama al dueño en un día hábil. Si quiere estar en la llamada, dígalo.
4. El dueño ve las opciones que admite el expediente, con cada término explicado antes de firmar nada.
5. La operación se financia y usted cobra la comisión de referido del acuerdo de socios. Las renovaciones de sus referidos también le pagan.

Su cliente sigue siendo su cliente. RAN Funding lo contacta solo sobre el financiamiento que pidió. Sin venta cruzada, sin listas de marketing.

Proteger la Relación con el Cliente

Su cartera es el activo. Tres cosas que el acuerdo de socios fija por escrito:

• Sin venta cruzada. RAN Funding contacta al cliente solo sobre el financiamiento que pidió.
• Sin listas de marketing. El cliente nunca se agrega a una.
• Actualizaciones transparentes. Usted sabe en qué punto está el referido desde la solicitud hasta el financiamiento.

Qué Tener en Cuenta

Obtenga la aprobación del cliente antes de compartir cualquier cosa. No se presente como prestamista y no prometa una aprobación. Nada está garantizado hasta que el área de evaluación revise el expediente.

Las reglas de divulgación varían según el estado. California, por ejemplo, exige que quien presenta una oferta específica de financiamiento comercial entregue divulgaciones al momento de la oferta. Las leyes de divulgación de MCA por estado (en inglés) son un punto de partida, no asesoría legal.

Cómo Empezar

Vaya a la página del programa de socios de RAN Funding y complete el formulario corto. Indique si tiene un cliente que necesita financiamiento ahora.

Para ver cómo aplica el programa a su profesión, está la guía en inglés para agentes de seguros. También puede llamar al 1-877-522-6045, de lunes a viernes, de 9am a 6pm ET.

Preguntas Frecuentes