Tasas · Octubre 2026
Tasas de Interés de Préstamos para Negocios en Octubre de 2026: Promedios por Producto y Tipo de Prestamista
Las tasas de interés de préstamos para negocios en octubre de 2026 van de cerca del 7% en un banco al equivalente de 60% o más en un merchant cash advance corto, y la brecha es la más amplia en años. Dos cosas se movieron este otoño: la Reserva Federal subió su tasa el 17 de septiembre por primera vez desde 2023, llevando la prime a 7.00%, y la encuesta más reciente de la Fed de Kansas City (publicada el 24 de septiembre) muestra que las tasas bancarias de préstamos y líneas venían bajando antes de eso. Esta página presenta las tasas actuales por producto y tipo de prestamista, qué determina la suya y cómo comparar ofertas que se cotizan de tres maneras distintas.
¿Cuál Es la Tasa Promedio de un Préstamo para Negocios Ahora?
Con la tasa prime en 7.00%, las tasas promedio en octubre de 2026 son aproximadamente: préstamos bancarios a plazo 7% – 11% (la Fed de Kansas City ubicó la mediana de los nuevos préstamos bancarios en 6.7% – 7.0% antes del alza de septiembre, así que cerca de 7% – 7.25% ahora); líneas de crédito bancarias prime más 1 a 4, es decir 8% – 11%; préstamos SBA 7(a) 10.00% – 13.50% (los topes son prime más 3.0 a 6.5 según el monto); debentures SBA 504 cerca de 6.3% – 7.0% fijo; préstamos a plazo en línea 10% – 36% APR para la mayoría de los perfiles y 22% – 50% para los más débiles; líneas en línea 8% – 36% APR equivalente, normalmente cotizadas como 1.5% – 3% por disposición; financiamiento de equipo 9.9% – 24%; factoraje 1% – 4% por 30 días; y financiamiento basado en ingresos o merchant cash advance un factor de 1.15 a 1.50, que equivale a 30% – 90% APR según el plazo. Su tasa dentro de esos rangos la fijan el crédito, el tiempo en operación, los ingresos, la garantía y el plazo.
Tasas por Producto, Octubre de 2026
| Producto | Tasa o costo típico | Cómo se cotiza | Qué la mueve |
|---|---|---|---|
| Préstamo bancario a plazo | 7% – 11% | APR fijo o variable | Prime, crédito, garantía, plazo |
| Línea de crédito bancaria | Prime + 1 a 4 (8% – 11%) | Variable, solo interés | Prime, relación, estados financieros |
| SBA 7(a) | 10.00% – 13.50% (topes) | APR variable o fijo | Prime, monto del préstamo |
| SBA 504 | 6.3% – 7.0% fijo | Fijo a 10 – 25 años | Rendimiento de los bonos del Tesoro |
| Línea SBA Express | Hasta 13.50% | Variable | Prime + hasta 6.5 |
| Préstamo a plazo en línea | 10% – 36% APR (22% – 50% perfiles débiles) | APR o interés simple | Crédito, ingresos, plazo |
| Línea de crédito en línea | 8% – 36% APR equiv. | 1.5% – 3% por disposición | Crédito, depósitos, plazo de pago |
| Financiamiento de equipo | 9.9% – 24% | APR fijo | Crédito, antigüedad del equipo, plazo |
| Factoraje de facturas | 1% – 4% por 30 días | Tarifa de descuento | Crédito de sus clientes, volumen |
| Financiamiento basado en ingresos | Factor 1.15 – 1.45 (30% – 80% APR equiv.) | Tasa factor | Depósitos, plazo, posiciones |
| Merchant cash advance | Factor 1.15 – 1.50 (35% – 90%+ APR equiv.) | Tasa factor | Ventas con tarjeta, plazo, posiciones |
Las cifras bancarias provienen de la encuesta de préstamos a pequeñas empresas de la Fed de Kansas City del segundo trimestre de 2026, ajustadas por el alza de la prime del 17 de septiembre; los topes SBA son los máximos publicados con prime en 7.00%; los rangos en línea y basados en ingresos son los que nuestra red ofreció en octubre de 2026.
Tasas por Tipo de Prestamista
| Tipo de prestamista | Préstamo a plazo | Línea de crédito | Parte de los solicitantes 2026 | Aprobados en su totalidad | Pagaron más de lo esperado |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco pequeño | 7% – 10% | 8% – 10% | 28% | 57% | 37% |
| Banco grande | 7% – 11% | 8% – 11% | 41% | n/d | 38% |
| Cooperativa de crédito | 7% – 10% | 8% – 10% | 7% | 44% | n/d |
| Prestamista SBA | 10.00% – 13.50% | Hasta 13.50% | — | 37% (productos SBA) | — |
| Prestamista en línea | 10% – 36% APR (hasta 50%) | 8% – 36% APR equiv. | 29% | n/d | 60% |
| Fondeador basado en ingresos | Factor 1.15 – 1.50 | — | 8% (solicitantes de MCA) | 48% (MCA) | n/d |
Las dos últimas columnas vienen de la encuesta 2026 de la Reserva Federal: el 60% de quienes tomaron un préstamo en línea dijo haber pagado más de lo esperado, contra el 37% en bancos pequeños. Es un problema de divulgación más que de tasa: exija el pago total por escrito antes de firmar.
Quién pagó más de lo que esperaba, por tipo de prestamista (Reserva Federal, 2026)
Porcentaje de prestatarios que reportó un costo mayor al esperado. Fuente: Bancos de la Reserva Federal, 2026 Report on Employer Firms.
Qué Cambió Este Otoño
- La prime subió a 7.00% el 17 de septiembre: cada préstamo variable (líneas bancarias, SBA 7(a) variable) subió un cuarto de punto; los préstamos a tasa fija y los productos de factor no cambiaron en el contrato.
- Los bancos venían bajando antes del alza: la Fed de Kansas City reportó una tasa mediana variable de 7.0% en zonas urbanas y 6.7% en rurales en el segundo trimestre, con las nuevas líneas de crédito creciendo 20.9% interanual y un 8% neto de bancos endureciendo criterios.
- La próxima decisión de la Fed es el 28 de octubre: si hay otro movimiento, las ofertas variables cambian en días; las de factor no. Un préstamo a tasa fija cerrado antes conserva su precio.
- Los prestamistas en línea no siguen la prime: sus precios se mueven con el riesgo de su cartera, no con la Fed, por lo que la brecha entre banco y en línea se abre o cierra por motivos distintos.
Qué significa la prime para su préstamo: préstamos rápidos vs préstamos bancarios.
Cómo Comparar Ofertas Cotizadas de Tres Maneras
| Cotización | Dónde la verá | Cómo convertirla | Ejemplo con $100,000 a 12 meses |
|---|---|---|---|
| APR | Bancos, SBA, préstamos a plazo en línea | Ya es comparable; sume la tarifa de apertura | 18% APR + 3% apertura ≈ 23.6% APR real |
| Interés simple | Algunos préstamos en línea | Multiplique casi por dos para un plazo con pagos semanales o diarios | 15% simple a 12 meses ≈ 27% APR |
| Tasa factor | Basado en ingresos, MCA | Costo = monto × (factor − 1); el APR depende del plazo | Factor 1.25 a 9 meses ≈ 60% APR; a 12 meses ≈ 45% |
Convierta cualquier factor en la calculadora de tasa factor (en inglés) y compare el costo total, no la tasa anunciada. La regla práctica: pida el pago total en dólares de cada oferta y el plazo; con esos dos números, cualquier producto se compara con cualquier otro.
¿Prefiere inglés? Read this guide in English.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es una buena tasa para un préstamo de negocio en 2026?
Para un negocio con dos años y 680+ de crédito, 7% – 11% en banco es buena y 10% – 13.5% en SBA es normal. Para negocios más jóvenes o con crédito de 600 – 680, 15% – 25% APR en línea es competitivo. Un factor de 1.15 a 1.25 es bueno dentro de los productos basados en ingresos.
¿Cómo afecta la tasa prime a mi préstamo?
Las líneas bancarias y la mayoría de los préstamos SBA 7(a) se cotizan como prime más un margen, así que cada movimiento de la Fed cambia su pago. Los préstamos a tasa fija y los productos de factor no cambian durante el contrato.
¿Por qué mi oferta en línea muestra una tasa pero cuesta más?
Porque las tarifas de apertura (1% – 10%) y los pagos semanales o diarios elevan el costo real por encima de la tasa anunciada. Pida el pago total y compare en dólares; vea costos y tarifas de préstamos para negocios.
¿Qué tasa puedo esperar con mal crédito?
Con 500 – 600 de crédito, la mayoría de las ofertas son de factor (1.25 – 1.50) o 30% – 50% APR en línea. Doce meses de pagos limpios y un puntaje de 600+ abren líneas y préstamos a plazo a un tercio del costo.
¿RAN Funding es un prestamista?
No. RAN Funding es un broker de financiamiento para negocios. Presentamos su solicitud a los prestamistas y fondeadores de nuestra red que encajan con su perfil y le mostramos las ofertas para las que califica; el socio de financiamiento fija la aprobación, el monto, la tasa, las tarifas y el plazo. A RAN Funding le paga el prestamista, no usted.
Fuentes
- Small Business Lending Survey, segundo trimestre de 2026 — Banco de la Reserva Federal de Kansas City
- H.15 Selected Interest Rates (tasa prime bancaria 7.00%) — Junta de Gobernadores de la Reserva Federal
- 7(a) Loan Program: tasas de interés máximas — U.S. Small Business Administration
- 2026 Report on Employer Firms: Findings from the 2025 Small Business Credit Survey — Bancos de la Reserva Federal
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