En resumen

Cómo funciona una línea de crédito para negocios

Una línea de crédito es un límite aprobado del que usted puede retirar fondos cuando lo necesite. Tres cosas la distinguen de un préstamo de suma global:

• Usted retira solo lo que necesita. ¿Le aprobaron $150,000 y retira $40,000? Los otros $110,000 siguen disponibles.
• Usted paga solo por lo que usa. El costo se basa en el monto retirado, no en el límite completo.
• Es rotativa. A medida que paga, su límite disponible se repone, y puede volver a retirar sin una nueva solicitud.

Eso hace que la línea de crédito sea la herramienta adecuada para necesidades que se repiten o que no se pueden prever: un cliente que paga tarde, una baja de temporada, un descuento de proveedor que vence el viernes. Conozca más sobre la línea de crédito empresarial.

Un ejemplo: cómo funciona un retiro

Los números lo hacen concreto. Supongamos que a un contratista le aprueban una línea de $200,000.

1. Mes 1. Un trabajo nuevo requiere $60,000 en materiales. El contratista retira $60,000. Límite disponible: $140,000. El costo se aplica a los $60,000 retirados, no a los $200,000 completos.
2. Mes 2. Empieza una segunda cuadrilla y la nómina se adelanta al siguiente pago por avance de obra. Otro retiro de $25,000. Límite disponible: $115,000.
3. Mes 3. El cliente paga. El contratista paga lo que retiró, y el límite disponible se repone hacia los $200,000.
4. Mes 5. Un proveedor ofrece un descuento por pago anticipado. La línea está ahí para retirar otra vez, sin una nueva solicitud.

Esto es una ilustración, no una oferta. Cada línea tiene sus propios términos sobre cómo se pagan los retiros.

¿Qué tan rápido puede obtener una línea de crédito para negocios?

La rapidez depende de dónde provenga la línea. Así se comparan las dos rutas para un negocio establecido con los documentos listos:

Hay dos relojes que conviene conocer. El primero es abrir la línea, que toma 48–72 horas una vez aprobado. El segundo es cada retiro posterior, que es mucho más rápido porque la línea ya está establecida. Abra la línea antes de necesitarla y el dinero estará ahí cuando aparezca una brecha.

Línea de crédito vs. financiamiento de suma global

Más información en línea de crédito vs. préstamo a plazo.

¿Quién califica para una línea de crédito rápida para negocios?

Las líneas de crédito están diseñadas para negocios establecidos con ingresos estables. La mayoría de los clientes de RAN Funding que abren una línea tienen:

• 1+ año en operación bajo los dueños actuales.
• $250,000+ en ingresos anuales, es decir, aproximadamente $20,000+ al mes depositados en una cuenta bancaria del negocio.
• Depósitos consistentes y un saldo promedio saludable, sin sobregiros frecuentes.
• Un límite solicitado acorde con los ingresos. Los límites más altos requieren ingresos más sólidos y una trayectoria más larga.

Consulte los requisitos completos.

¿De cuánto puede ser su línea de crédito?

Los límites van de $20,000 a $2,000,000. Su límite se calcula principalmente según los depósitos mensuales, el tiempo en operación y cómo se ha manejado su cuenta. Muchos negocios empiezan con un límite que se ajusta a sus ingresos actuales y lo aumentan a medida que el negocio crece. Si necesita un monto grande de una sola vez para un proyecto específico, lea sobre préstamos grandes para negocios y cómo obtener un préstamo de $1 millón para su negocio.

Para qué sirve mejor una línea de crédito rápida

• Flujo de efectivo irregular. Cubrir la nómina y las cuentas mientras espera cobrar sus cuentas por cobrar.
• Negocios estacionales. Retire en los meses lentos y pague en los meses de mayor actividad.
• Inventario y materiales. Comprar cuando el precio es bueno, no solo cuando hay mucho efectivo.
• Costos inesperados. Reparaciones, una cuenta de impuestos sorpresa o una oportunidad repentina. Consulte préstamos de emergencia para negocios.
• Una red de seguridad. Una línea que no ha usado es capital en reserva.

Cómo usan una línea los distintos negocios

• Contratistas. Materiales y nómina entre pagos por avance de obra.
• Mayoristas y distribuidores. Comprar inventario mientras esperan de 30 a 60 días para cobrar sus cuentas por cobrar.
• Consultorios médicos y dentales. Nivelar los tiempos de los reembolsos de las aseguradoras.
• Restaurantes y comercios minoristas. Abastecerse antes de una temporada alta y pagar después.
• Fabricantes. Materia prima para pedidos grandes.

Cómo usar bien una línea de crédito

• Ábrala antes de necesitarla. Es más fácil abrir una línea cuando el flujo de efectivo está sano que en medio de un apuro.
• Úsela para brechas cortas. Retire para necesidades que se pagarán con ingresos que entrarán en cuestión de meses.
• Páguela. Cuanto antes se paga un retiro, menos cuesta y más límite tiene disponible.
• Conozca los términos de cada retiro. Pregunte cómo se pagan los retiros y qué se aplica cuando la línea no está en uso. Su especialista le explica cada término antes de que firme.

Qué hace que una línea se abra más rápido

• Estados de cuenta bancarios completos. Los PDF completos de su banco, con todas las páginas, no capturas de pantalla.
• Saldos existentes declarados desde el inicio. De todos modos aparecen en sus estados de cuenta, y las sorpresas reinician la revisión.
• Datos que coincidan. Use el nombre legal y la dirección exactos del negocio que aparecen en su cuenta bancaria.
• Respuestas rápidas. Contestar una llamada o un correo de verificación en la misma hora mantiene el plazo de 48–72 horas en marcha.

Preguntas que debe hacer antes de abrir una línea

1. ¿Cómo se paga cada retiro, y en cuánto tiempo?
2. ¿Cuánto cuesta un retiro en total?
3. ¿Hay algún costo cuando la línea no está en uso?
4. ¿Qué tan rápido llegan los retiros una vez que la línea está abierta?
5. ¿Puede aumentar el límite a medida que crecen mis ingresos?

Su especialista le explica cada término antes de que firme.

Cuándo una línea de crédito no es la herramienta adecuada

• Necesita el dinero en su cuenta mañana. Una línea tarda 48–72 horas en abrirse. Para plazos más ajustados, consulte financiamiento rápido para negocios, préstamos para negocios en 24 horas o préstamos para negocios el mismo día.
• Una sola compra grande y a largo plazo. Un proyecto grande y único generalmente se ajusta mejor a una suma global que se paga en un plazo más largo.
• Cubrir pérdidas continuas. Una línea rotativa funciona cuando vienen ingresos para pagarla.

¿Su negocio está en Florida? Consulte financiamiento para negocios en Florida.

Cómo solicitar una línea de crédito rápida para negocios

Qué debe tener listo

• Una solicitud breve en línea
• Los últimos 3 meses de estados de cuenta bancarios del negocio en PDF completos (4 meses en California, Nueva York y Virginia)
• Una cuenta bancaria a nombre del negocio con depósitos regulares
• Nombre legal del negocio, EIN, dirección y fecha de inicio
• La identificación con foto del dueño

Qué sucede después

• 1. Solicite en línea. El primer paso toma aproximadamente un minuto.
• 2. Revisión del especialista. Su especialista dedicado revisa el expediente y le hace las preguntas de seguimiento necesarias.
• 3. Compare ofertas. Usted ve las opciones que se ajustan a su negocio y elige una, sin compromiso.
• 4. Reciba los fondos. Firme, complete una verificación rápida y su línea quedará abierta y lista para usarse en 48–72 horas.

Los fondos se mueven en días hábiles. Su especialista le dice exactamente lo que su expediente necesita, para que no pierda tiempo buscando documentos que no se van a usar.

Por qué trabajar con RAN Funding

RAN Funding es una compañía de financiamiento para negocios. Trabajamos con una red de prestamistas y socios de financiamiento y no prestamos directamente.

• Una sola solicitud para nuestra red de prestamistas y un especialista dedicado. Usted habla con la misma persona desde la solicitud hasta el desembolso.
• Honestidad sobre lo que le conviene. Si una opción no es la adecuada para su negocio, su especialista se lo dirá y le indicará cuál sí lo es.
• Trayectoria comprobada. Más de 10,000 negocios financiados y más de $500 millones conseguidos para nuestros clientes, con una calificación de 4.9 de 5 en más de 200 reseñas de Trustpilot y Google y calificación A+ del BBB.
• En todo el país. Gestionamos financiamiento para negocios establecidos en todo Estados Unidos.

¿Prefiere leer en inglés? Fast Business Line of Credit.

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