Programa de socios
Cómo los Contadores Ayudan a un Cliente a Obtener Financiamiento Antes de Fin de Año (y Qué Piden los Prestamistas)
El cuarto trimestre es cuando la compra de equipo, la compra de inventario y la nómina de bonos caen en las mismas ocho semanas. Usted ya sabe qué clientes van a quedar cortos. Aquí verá qué piden los prestamistas, dónde aprieta el calendario y cómo lograr que revisen a un cliente antes de que cierre el año.
¿Un Negocio Puede Obtener Financiamiento Antes de Fin de Año?
Sí, si el expediente está listo. El capital de trabajo colocado a través de la red de prestamistas de RAN Funding puede financiarse en tan solo 24 horas después de la aprobación, y el financiamiento de equipo, los préstamos a plazo y las líneas de crédito cierran en días o un par de semanas una vez que están los documentos. El riesgo de calendario está en el expediente, no en el prestamista. Los contadores refieren al cliente a través del programa de socios de RAN Funding; un especialista dedicado revisa el expediente y usted conserva la relación con el cliente.
Por Qué se Acumulan las Solicitudes de Fin de Año
Tres cosas convergen en el último trimestre. El equipo puesto en servicio antes del 31 de diciembre puede deducirse bajo la Sección 179 en el año fiscal en curso, sujeto a los límites anuales.1 Los minoristas y distribuidores compran inventario antes de la temporada. La nómina, los bonos y los pagos de impuestos de enero caen con semanas de diferencia.
El resultado es predecible: un cliente que estuvo bien todo el año llama en noviembre necesitando capital para mediados de diciembre. En la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas 2024 de los Bancos de la Reserva Federal, menos de la mitad de las empresas con empleados que solicitaron recibieron el monto completo,2 y un expediente apresurado e incompleto es la razón más común por la que una solicitud regresa más pequeña o más tarde de lo que el cliente necesitaba.
Qué Piden los Prestamistas
| Solicitud | Documentos | Tiempo típico una vez completo |
|---|---|---|
| Capital de trabajo, $10,000 a $500,000+ | Solicitud, 3 estados de cuenta más recientes del negocio (4 en NY, CA o VA) | En tan solo 24 horas después de la aprobación |
| Financiamiento de equipo | Solicitud, estados de cuenta, la cotización o factura del equipo | Días a un par de semanas |
| Línea de crédito para negocios | Solicitud, estados de cuenta; finanzas para líneas grandes | Días a un par de semanas |
| Préstamos a plazo para negocios, hasta $2 millones | Solicitud, estados de cuenta, estado de resultados y balance del año en curso y anterior, declaraciones | Días a un par de semanas |
Como contador del cliente, usted suele ser la fuente más rápida de las finanzas. Un estado de resultados y un balance del año en curso enviados con el referido son el mayor ahorro de tiempo en una solicitud grande.
Dónde Aprieta el Calendario
- La Sección 179 se trata de puesto en servicio, no de ordenado. El equipo debe estar entregado y en uso antes del 31 de diciembre. El tiempo de entrega del equipo importa tanto como el financiamiento.
- Los prestamistas bajan el ritmo en las últimas dos semanas de diciembre. Un expediente enviado el 20 de diciembre compite con los de todos los demás.
- Los estados de cuenta van un mes atrás. Un referido de noviembre se evalúa con los depósitos de agosto a noviembre, así que un verano flojo se nota.
- Las declaraciones son del año pasado. Para productos a plazo y SBA, la declaración más reciente presentada es lo que ve el prestamista. Si el año en curso es mucho mejor, las finanzas del año en curso cuentan la historia.
La regla práctica: un cliente que necesita dinero para mediados de diciembre debe referirse en la primera mitad de noviembre.
Qué Clientes Referir
Los clientes que mejor encajan suelen tener:
- 1+ año en operación y $20,000+ de ingresos mensuales promedio.
- Una cuenta bancaria del negocio con depósitos activos.
- Los 3 estados de cuenta más recientes del negocio (4 en NY, CA o VA), completos.
- Una necesidad de $10,000 a $500,000+ en capital de trabajo, hasta $2 millones en algunos productos.
- Un uso con fecha para el dinero: equipo puesto en servicio, una compra de inventario de temporada, nómina de bonos, un pago de impuestos de enero.
Espere cuando los depósitos van en descenso, cuando el cliente no es rentable con su volumen actual, o cuando la compra puede esperar al año nuevo sin consecuencia fiscal.
Cómo Funciona el Referido, Paso a Paso
RAN Funding es un broker, no un prestamista. Una sola solicitud para nuestra red de prestamistas y un especialista dedicado. Usted hace la presentación; nosotros nos encargamos del proceso de financiamiento.
- Regístrese en la página de socios. Dos minutos. Seleccione CPA / Contador. Le llamamos en un día hábil para revisar el acuerdo de socios.
- Haga la presentación. El nombre y teléfono del dueño, y un aviso de que lo llamaremos. No se necesita licencia para una presentación básica de referido.
- El especialista revisa el expediente y llama al dueño en un día hábil. Si quiere estar en la llamada, dígalo.
- El dueño ve las opciones que admite el expediente, con cada término explicado antes de firmar nada.
- La operación se financia y usted cobra la comisión de referido del acuerdo de socios. Las renovaciones de sus referidos también le pagan.
Su cliente sigue siendo su cliente. RAN Funding lo contacta solo sobre el financiamiento que pidió. Sin venta cruzada, sin listas de marketing.
Cómo Plantearlo con el Cliente
La mayoría de los dueños esperan hasta que la brecha está a una semana. Una pregunta en octubre evita la carrera:
- “¿Hay algo que quiera poner en servicio antes del 31 de diciembre?”
- “¿Cómo se ve el efectivo en la segunda mitad de diciembre?”
- “Si va a necesitar capital para la temporada, deje que alguien revise el expediente ahora, mientras hay tiempo.”
Qué Tener en Cuenta
Obtenga la aprobación del cliente antes de compartir cualquier cosa. No se presente como prestamista y no prometa una aprobación. Nada está garantizado hasta que el área de evaluación revise el expediente.
Las reglas de divulgación varían según el estado. California, por ejemplo, exige que quien presenta una oferta específica de financiamiento comercial entregue divulgaciones al momento de la oferta. Las leyes de divulgación de MCA por estado (en inglés) son un punto de partida, no asesoría legal.
Cómo Empezar
Vaya a la página del programa de socios de RAN Funding y complete el formulario corto. Indique si tiene un cliente que necesita financiamiento ahora.
Para ver cómo aplica el programa a su profesión, está la guía en inglés para contadores y CPA. También puede llamar al 1-877-522-6045, de lunes a viernes, de 9am a 6pm ET.
Preguntas Frecuentes
¿Qué tan rápido puede un negocio obtener financiamiento antes de fin de año?
El capital de trabajo puede financiarse en tan solo 24 horas después de la aprobación. El financiamiento de equipo, las líneas de crédito y los préstamos a plazo cierran en días o un par de semanas una vez completo el expediente. El especialista llama al dueño en un día hábil desde el referido.
¿El equipo debe estar en uso antes del 31 de diciembre para la Sección 179?
Sí. La Sección 179 aplica a propiedad puesta en servicio durante el año fiscal, sujeto a los límites anuales. El tiempo de entrega importa tanto como el financiamiento. Esta es información general, no asesoría fiscal.
¿Qué documentos aceleran una solicitud de fin de año?
Los 3 estados de cuenta más recientes del negocio (4 en NY, CA o VA) y, para solicitudes grandes, un estado de resultados y un balance del año en curso. Para equipo, la cotización o factura.
¿Quién califica para financiamiento?
Los clientes que mejor encajan tienen 1+ año en operación, $20,000+ de ingresos mensuales promedio, una cuenta bancaria del negocio con depósitos activos y una necesidad de $10,000 a $500,000+ en capital de trabajo, hasta $2 millones en algunos productos. Es financiamiento comercial únicamente, para negocios establecidos. No todos los expedientes se pueden colocar.
¿Necesito licencia para referir a un cliente?
No se necesita licencia para una presentación básica de referido. Usted da el nombre y teléfono del dueño; RAN Funding se encarga del proceso de financiamiento.
¿RAN Funding contactará a mi cliente por otra cosa?
No. Solo sobre el financiamiento que pidió. Sin venta cruzada ni listas de marketing, y su cliente sigue siendo su cliente.
¿Cómo me pagan?
Una comisión de referido fijada en el acuerdo de socios por escrito, pagada cuando la operación se financia. Las renovaciones de sus referidos también le pagan. No se paga nada por un expediente que no se financia.
Fuentes
- Publicación 946, Cómo depreciar propiedad (en inglés) — Servicio de Impuestos Internos (IRS)
- 2025 Report on Employer Firms: Findings from the 2024 Small Business Credit Survey (en inglés) — Bancos de la Reserva Federal
- California Financing Law: Commercial Financing Disclosures (en inglés) — Departamento de Protección e Innovación Financiera de California
¿Tiene un Cliente que Necesita Capital Antes del 31 de Diciembre?
Regístrese en dos minutos. Le llamamos en un día hábil y revisamos el expediente.