Programa de referidos · Contadores
Programa de Referidos de Préstamos para Contadores y CPAs
Sus clientes le preguntan primero a usted cuando el dinero no alcanza. Esta guía explica cómo los contadores, CPAs y preparadores de impuestos refieren el financiamiento de un cliente a RAN Funding, qué dicen las reglas profesionales sobre las comisiones y cómo se paga.
¿Qué Es un Programa de Referidos de Préstamos para Contadores?
Es un acuerdo en el que un contador o CPA presenta a un cliente que necesita financiamiento para su negocio a una empresa de financiamiento, y recibe una comisión cuando el financiamiento se deposita. El contador sigue siendo el asesor del cliente; RAN Funding trabaja la solicitud con su red de prestamistas. La comisión queda por escrito en el acuerdo de socio antes del primer referido, y no se paga nada si el expediente no se financia.
Señales en los Libros de Que un Cliente Necesita Financiamiento
| Lo que usted ve | Dónde se aprieta el efectivo | Producto típico |
|---|---|---|
| Cuentas por cobrar a 60 o 90 días | El negocio factura, pero cobra tarde | Financiamiento de cuentas por cobrar |
| Un pago de impuestos grande | Una fecha fija y un monto que no está en la cuenta | Capital de trabajo |
| Un contrato o pedido grande | Materiales y nómina antes del primer cobro | Capital de trabajo o préstamo a plazo |
| Equipo viejo que frena la producción | Costo del equipo por adelantado | Financiamiento de equipo |
| Un anticipo caro que pesa en el flujo | Pagos diarios que se comen el margen | Pagar ese anticipo o añadir capital nuevo, cuando el expediente lo permite |
Usted no tiene que escoger el producto. Una línea sobre la necesidad y la fecha basta.
Cómo Funciona el Referido, Paso a Paso
- Regístrese en la página de socios. Toma unos dos minutos. Le llamamos en un día hábil para repasar el acuerdo de socio.
- Reciba sus materiales. Con el acuerdo firmado recibe una página con su nombre y su enlace de socio.
- Presente al cliente con su permiso: nombre, teléfono y una línea sobre para qué es el dinero.
- Un especialista trabaja el expediente. Pide una solicitud corta y los 3 estados de cuenta bancarios más recientes del negocio (4 en Nueva York, California o Virginia).
- El dueño revisa las ofertas con el especialista y decide. Usted recibe avisos en cada etapa.
- El financiamiento se deposita y usted cobra según el acuerdo de socio.
Cómo Se Ve un Buen Referido
- Un año o más de operación (a veces seis meses).
- $20,000 o más de ingresos mensuales promedio en una cuenta bancaria del negocio.
- Un uso concreto del dinero y una fecha límite.
- Un monto de $20,000 hasta $2 millones en productos no SBA, o hasta $5 millones con la SBA.
Los negocios nuevos (startups) y los préstamos personales no encajan. Cumplir el perfil no garantiza una oferta; el prestamista toma la decisión.
Cómo Funcionan la Comisión y el Pago
No publicamos cifras de comisión. RAN Funding le paga al socio una parte de la comisión que recibe del prestamista cuando el financiamiento se deposita. La parte depende del tipo de socio y de si usted envía solo la presentación o un expediente completo, y queda por escrito en el acuerdo de socio antes de su primer referido.
- Se paga al desembolsar, según el calendario del acuerdo, normalmente por ACH.
- No se paga nada por un expediente que no se financia.
- El cliente no le paga a usted; su parte sale de lo que el prestamista le paga a RAN.
- Las renovaciones quedan cubiertas por el acuerdo si el cliente vuelve a financiarse.
Reglas Profesionales: Revise las Suyas Primero
No se necesita licencia para una presentación básica a través del programa de RAN Funding, pero sus obligaciones profesionales siguen aplicando.
- CPAs (AICPA). El Código de Conducta Profesional de la AICPA prohíbe a un miembro en práctica pública cobrar una comisión por recomendar un producto a un cliente cuando su firma también le hace una auditoría, una revisión, ciertas compilaciones o un examen de información financiera prospectiva. Donde la comisión está permitida, debe revelarla al cliente, y la interpretación de la AICPA indica hacerlo por escrito.
- Su junta estatal. Revise también las reglas de la junta de contabilidad de su estado.
- Información de impuestos. Pida permiso al cliente antes de compartir su nombre o cualquier dato de su declaración.
Cuándo el Financiamiento No Es la Respuesta
El financiamiento sirve para un desfase de tiempo o una inversión con retorno claro. No arregla un negocio que pierde dinero cada mes. Los productos rápidos cuestan más en total que un banco o la SBA; si el cliente tiene tiempo y buenas finanzas, dígaselo.
¿Prefiere inglés? Read this guide in English.
Un Referido Real de un Contador
Un cliente referido por uno de nuestros contadores socios. Sin nombres; el monto y los términos son reales.
$149,999 para un negocio referido por su contador
- Financiado
- $149,999
- Detalle
- Sep 2026
Resultado: Financiado después de que el contador hizo la presentación. Un solo especialista trabajó el expediente y explicó cada término antes de firmar.
Preguntas Frecuentes
¿Un CPA puede cobrar comisión por referir un préstamo de negocio?
Depende. La AICPA prohíbe la comisión cuando la firma le hace al cliente una auditoría, una revisión, ciertas compilaciones o un examen de información prospectiva; donde está permitida, debe revelarse al cliente por escrito. Revise también las reglas de su estado.
¿Qué tengo que enviar para referir?
El nombre y teléfono del dueño, con su permiso. El especialista se encarga de la solicitud y los estados de cuenta.
¿Cuándo me pagan?
Cuando el prestamista deposita el financiamiento y RAN Funding recibe su comisión, según el calendario del acuerdo de socio, normalmente por ACH.
¿RAN Funding trabaja con negocios nuevos?
No. El programa es para negocios establecidos con un año o más de operación (a veces seis meses) y $20,000 o más de ingresos mensuales.
Fuentes
¿Tiene un Cliente Que Necesita Financiamiento?
Regístrese en dos minutos. Le llamamos en un día hábil para repasar el acuerdo de socio.
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