Financiamiento para un Pedido Grande: Diga Que Sí al Pedido Que No Puede Pagar por Adelantado

Por Qué un Pedido Grande Puede Apretar a un Negocio Sano

Un pedido grande es una buena noticia que llega como un problema de efectivo. La venta es real, el margen existe y el cliente va a pagar. Pero cada dólar de costo se vence antes de que entre un solo dólar de ingreso.

Los materiales se pagan al ordenar o con plazos cortos del proveedor. La mano de obra se paga cada semana o cada quincena. El flete se paga al embarcar. Después el cliente tarda 30, 45 o 60 días en pagar la factura. Un negocio dimensionado para su mes normal de pronto tiene que cargar con dos o tres meses de costos a la vez.

Por eso hay dueños que rechazan pedidos que podrían surtir sin problema. La alternativa es tratar el pedido como lo que es: una necesidad de financiamiento corta, definida y con fecha de cierre.

Siga el Dinero: la Línea de Tiempo del Pedido

La necesidad de financiamiento va del primer pago al proveedor al día en que el cliente paga. Cuente las semanas. Ese número le dice por cuánto tiempo necesita el dinero, que importa tanto como el monto.

Qué Financiamiento Conviene para un Pedido Grande

Muchos dueños combinan dos: capital de trabajo para producir el pedido y financiamiento de cuentas por cobrar una vez emitida la factura.

Cuánto Pedir: un Ejemplo Práctico

Imagine un taller de fabricación metálica cerca de Grand Rapids que gana un pedido de $280,000, el más grande de su historia. El cliente paga 45 días después de la entrega. Las cifras son ilustrativas.

El taller solicita unos $100,000, que cubren el faltante de $89,000 más un margen por un embarque tardío o un aumento en el precio del acero. El pedido deja $95,000 de utilidad bruta antes del costo del financiamiento, así que hay espacio para pagar el capital y salir muy adelante.

1. Enumere todos los costos directos del pedido, incluidos el flete y las horas extra.
2. Reste el anticipo del cliente. En un pedido inusualmente grande, pídalo siempre.
3. Reste el efectivo que puede usar sin dejar corto su negocio normal.
4. Agregue un margen de 10 a 15% por retrasos.
5. Compare la cifra con lo que respaldan sus depósitos. Vea cuánto financiamiento puede obtener su negocio.

¿El Pedido Sigue Valiendo la Pena Después del Costo del Financiamiento?

La rapidez tiene un precio. Antes de firmar un financiamiento, haga una prueba sencilla.

• Empiece con la utilidad bruta del pedido. El valor del pedido menos los costos directos.
• Reste el costo total del financiamiento. Compare las ofertas por el total a devolver, no solo por el tamaño del pago.
• Vea lo que queda. Si el pedido sigue siendo claramente rentable, el financiamiento cumplió su función.
• Cuente lo que el pedido trae después. Una cuenta nueva que vuelve a comprar cada trimestre puede valer más que el margen del primer pedido.

Si el margen es tan delgado que el costo del capital lo borra, la respuesta puede ser renegociar el precio, el anticipo o el plazo de pago con el cliente antes de aceptar. Su especialista le explica cada oferta antes de firmar y no hay obligación de aceptar.

Cinco Maneras de Reducir el Monto Que Necesita

• Pida un anticipo. Del 20 al 50% por adelantado es común en pedidos especiales o muy grandes.
• Facture por etapas. Cobre por avances o embarques parciales en lugar de hacerlo al final.
• Negocie plazos con sus proveedores. Una orden de compra de un cliente sólido es buena razón para que el proveedor extienda 30 días.
• Acorte el plazo del cliente. Ofrezca un pequeño incentivo por pagar en 15 días en lugar de 45.
• Facture el día que embarca. Cada día que una factura espera es un día más de faltante.

Qué Tan Rápido Pueden Llegar los Fondos

Son rangos generales para negocios establecidos con expediente completo. Los fondos se mueven en días hábiles y no todas las solicitudes califican. Solicite cuando firme el pedido, no cuando la factura del proveedor ya esté vencida.

Quién Califica

Estos programas están diseñados para negocios establecidos. La mayoría de los clientes de RAN Funding tiene:

• 1 año o más en operación con los dueños actuales.
• $20,000 o más en ingresos mensuales promedio depositados en una cuenta bancaria del negocio.
• Depósitos constantes en los últimos meses.
• Un pedido real. Una orden de compra o un contrato firmado por otra empresa hace que la solicitud sea fácil de entender y de calcular.

Vea los requisitos para un préstamo de negocio.

Qué Debe Tener Listo

• Una solicitud corta en línea.
• Estados de cuenta bancarios del negocio. Los últimos 3 meses en PDF completos (4 meses en California, Nueva York y Virginia). Los estados de cuenta personales no cuentan.
• Datos básicos del negocio. Nombre legal, EIN, dirección y fecha de inicio.
• Identificación con foto del dueño.
• La orden de compra o el contrato. Útil, no obligatorio. Muestra el monto, el cliente y el plazo de pago.
• Cotizaciones de proveedores. Respaldan el lado del costo de su solicitud.

Errores Que Debe Evitar

• Rechazar el pedido sin preguntar. Una conversación de diez minutos le dice qué respalda su negocio.
• Financiar el pedido y nada más. Su nómina y su renta normales siguen venciendo mientras el pedido está en producción.
• Olvidar la espera después de la entrega. El faltante termina cuando el cliente paga, no cuando usted embarca.
• Ignorar la concentración de clientes. Si un solo cliente se vuelve la mayor parte de sus ingresos, un pago tardío duele más. Mantenga un colchón.
• Tomar varios financiamientos a la vez. Uno solo, bien calculado, se lleva mejor que tres pequeños.
• Solicitar tarde. Un expediente enviado el día que se firma el pedido tiene más opciones que uno enviado cuando los proveedores ya están vencidos.

Cómo Ayuda RAN Funding

RAN Funding es una compañía de financiamiento para negocios, no un banco. Usted completa una sola solicitud para nuestra red de prestamistas y trabaja con un especialista dedicado, que revisa el pedido, los tiempos y su flujo de efectivo y le señala el producto que se ajusta. Colocamos de $20,000 a $500,000+, con montos mayores de hasta $2 millones. Los expedientes completos reciben una decisión en horas y los fondos pueden llegar en tan solo 24 a 48 horas. Llame al 1-877-522-6045 de lunes a viernes, de 9am a 6pm ET, o solicite en línea en cualquier momento. Más guías en Recursos.

Preguntas Frecuentes