Préstamos rápidos para negocios
Tipos De Préstamos Rápidos Para Negocios: Las 6 Opciones Más Rápidas
Seis tipos de préstamos rápidos para negocios comparados: capital de trabajo, financiamiento basado en los ingresos, línea de crédito, préstamo a plazo, equipo y facturas.
La Respuesta Corta
Hay seis tipos principales de préstamos rápidos para negocios: capital de trabajo, financiamiento basado en los ingresos, línea de crédito empresarial, préstamo a plazo para negocios, financiamiento de equipo y financiamiento de facturas. Se diferencian en qué tan rápido depositan, qué se revisa y cómo se pagan. Esta guía compara los seis, con un ejemplo de cada uno, para que usted haga coincidir el tipo con la necesidad.
Tipos De Préstamos Rápidos De Un Vistazo
| Tipo | Cómo Funciona | Rapidez Típica | Mejor Para |
|---|---|---|---|
| Capital de trabajo | Una suma única que se devuelve en un plazo corto | Tan solo 24 a 48 horas | Nómina, inventario, brechas urgentes |
| Financiamiento basado en los ingresos | Un adelanto que se devuelve con ventas futuras | Tan solo 24 a 48 horas | Ventas constantes o con mucha tarjeta |
| Línea de crédito empresarial | Un límite reutilizable del que usted retira | Días | Gastos recurrentes o irregulares |
| Préstamo a plazo para negocios | Una suma única que se devuelve en un plazo fijo de hasta 3 años | Días | Proyectos grandes y planificados |
| Financiamiento de equipo | Un préstamo garantizado por el propio equipo | Días | Maquinaria, vehículos, equipo de cocina |
| Financiamiento de facturas | Un adelanto sobre facturas por cobrar | Días | Negocios que cobran a 30, 60 o 90 días |
1. Capital De Trabajo
Una suma única para los gastos del día a día, que se devuelve en un plazo corto. Es el tipo más rápido porque la revisión se centra en los estados de cuenta bancarios recientes del negocio.
- Rapidez: tan solo 24 a 48 horas
- Qué se revisa: depósitos mensuales, saldo promedio y obligaciones existentes
- Documentos: solicitud y de tres a cuatro meses de estados de cuenta bancarios del negocio
- Pago: pagos fijos diarios o semanales durante meses
- A considerar: los plazos más cortos implican pagos más frecuentes
Ejemplo: a un distribuidor mayorista le ofrecen un descuento en un contenedor de mercancía si paga esta semana. El capital de trabajo cubre la compra, y el margen de la mercancía con descuento paga el financiamiento.
Más información: Préstamos de Capital de Trabajo, Capital de Trabajo: Qué Es y Cómo Obtener un Préstamo de Capital de Trabajo.
2. Financiamiento Basado En Los Ingresos
Un adelanto que se devuelve con las ventas futuras del negocio. Como el pago sigue a los ingresos, se ajusta cuando las ventas bajan.
- Rapidez: tan solo 24 a 48 horas
- Qué se revisa: la constancia y el volumen de los depósitos o de las ventas con tarjeta
- Documentos: solicitud y estados de cuenta bancarios del negocio
- Pago: una parte de las ventas, así que una semana lenta significa un pago menor
- A considerar: compare con cuidado el total a devolver frente a otras opciones
Ejemplo: un restaurante con ventas diarias con tarjeta necesita reemplazar un cuarto frío. El pago sigue las liquidaciones de tarjeta que ya entran a la cuenta.
Más información: Financiamiento Basado en los Ingresos y Adelanto de Efectivo para Negocios.
3. Línea De Crédito Empresarial
Un límite reutilizable. Retire lo que necesite, devuélvalo y vuelva a retirar.
- Rapidez: días para abrirla; los retiros son rápidos una vez abierta
- Qué se revisa: tiempo en operación, ingresos y crédito
- Cliente típico: 1 año o más en el negocio y $250,000 o más en ingresos anuales
- Pago: sobre lo que ha retirado, no sobre todo el límite
- A considerar: los límites suelen ser menores que los de un préstamo a plazo
Ejemplo: un contratista de plomería espera 45 días para cobrar sus trabajos comerciales. Una línea cubre materiales y cuadrillas entre facturas, y se restablece cuando cada trabajo paga.
Más información: Línea de Crédito Rápida para Negocios, Cómo Funciona una Línea de Crédito Empresarial y Requisitos para una Línea de Crédito Empresarial.
4. Préstamo A Plazo Para Negocios
Una suma única que se devuelve con un calendario fijo en hasta 3 años, con montos mayores de hasta $2 millones.
- Rapidez: días con expediente completo
- Qué se revisa: ingresos, tiempo en operación, tendencia y propósito
- Documentos: estados de cuenta, más declaraciones de impuestos o estado de resultados para montos mayores
- Pago: pagos programados durante el plazo
- A considerar: requiere más documentación que el capital de trabajo
Ejemplo: un consultorio dental agrega un segundo sillón. La inversión produce durante años, así que un plazo fijo mantiene el pago al ritmo del retorno.
Más información: Cómo Funcionan los Préstamos a Plazo para Negocios y Requisitos para un Préstamo a Plazo para Negocios.
5. Financiamiento De Equipo
Un préstamo para un equipo específico, en el que el propio equipo sirve de garantía.
- Rapidez: días, una vez que tenga la cotización o la factura del vendedor
- Qué se revisa: el equipo, los ingresos y el crédito
- Documentos: solicitud, estados de cuenta y la cotización del equipo
- Pago: pagos mensuales durante la vida útil del equipo
- A considerar: los fondos solo pueden usarse para el equipo
Ejemplo: un taller de maquinado compra una máquina CNC para tomar un contrato nuevo. La máquina garantiza el préstamo, y eso mantiene el costo por debajo de las opciones sin garantía.
6. Financiamiento De Facturas
Un adelanto sobre las facturas que sus clientes todavía no han pagado. Conviene a los negocios que venden a otras empresas a crédito.
- Rapidez: días después de verificar las facturas
- Qué se revisa: la calidad de sus facturas y el historial de pago de sus clientes
- Pago: cuando su cliente paga la factura
- A considerar: solo funciona si usted factura a otras empresas
Ejemplo: una agencia de personal paga a sus trabajadores cada semana, pero sus clientes le pagan a 60 días. Financiar las facturas cierra esa brecha.
Los Seis Tipos Lado A Lado
| Garantía | Peso Del Crédito | Documentos | Nivel De Costo | Reutilizable | |
|---|---|---|---|---|---|
| Capital de trabajo | Ninguna específica | Bajo | Pocos | Mayor | No |
| Financiamiento basado en los ingresos | Ninguna específica | Bajo | Pocos | Mayor | No |
| Línea de crédito | Normalmente ninguna | Medio | Moderados | Medio | Sí |
| Préstamo a plazo para negocios | Varía | Medio a alto | Moderados | Menor | No |
| Financiamiento de equipo | El equipo | Medio | Moderados | Menor | No |
| Financiamiento de facturas | Las facturas | Bajo para usted; cuenta el crédito de sus clientes | Moderados | Medio | Sí |
¿Y Los Préstamos SBA Rápidos?
Los préstamos SBA llegan hasta $5 millones y suelen costar menos a largo plazo, pero son la opción más lenta de esta página. Espere semanas o más. Si la necesidad es urgente, muchos dueños usan un producto más rápido ahora y buscan un préstamo SBA para el plan de largo plazo.
Qué Tipo Corresponde A Su Situación
| Si Necesita | Considere |
|---|---|
| Dinero esta semana para una brecha corta | Capital de trabajo |
| Pagos que sigan a sus ventas | Financiamiento basado en los ingresos |
| Un respaldo para brechas recurrentes | Línea de crédito empresarial |
| Un proyecto grande de una sola vez | Préstamo a plazo para negocios |
| Una máquina o vehículo específico | Financiamiento de equipo |
| Efectivo atrapado en facturas por cobrar | Financiamiento de facturas |
Compare también en Línea de Crédito vs. Capital de Trabajo y Línea de Crédito vs. Préstamo a Plazo.
Tipos De Préstamos Rápidos Por Industria
- Restaurantes: financiamiento basado en los ingresos y financiamiento de equipo. Vea Préstamos para Restaurantes.
- Construcción: líneas de crédito y capital de trabajo entre pagos de obra. Vea Préstamos para Construcción.
- Consultorios médicos y dentales: préstamos a plazo y financiamiento de equipo. Vea Financiamiento para Consultorios Médicos y Dentales.
- Talleres mecánicos: financiamiento de equipo y capital de trabajo. Vea Préstamos para Talleres Mecánicos.
- Manufactura: financiamiento de equipo y préstamos a plazo. Vea Financiamiento para Manufactura.
- Mayoristas y distribuidores: capital de trabajo para inventario. Vea Financiamiento para Mayoristas y Distribuidores.
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Preguntas Frecuentes
¿Qué tipo de préstamo para negocios es el más rápido?
El capital de trabajo y el financiamiento basado en los ingresos, que pueden depositarse en tan solo 24 a 48 horas.
¿Qué tipo de préstamo rápido cuesta menos?
Depende de su negocio, pero los productos de plazo más largo, como un préstamo a plazo para negocios, por lo general cuestan menos que los de corto plazo, y el financiamiento de equipo cuesta menos porque el equipo lo garantiza. Los préstamos SBA suelen costar menos y tardar más.
¿Puedo usar más de un tipo a la vez?
Sí. Muchos dueños combinan una línea de crédito para los cambios del día a día con un préstamo a plazo o financiamiento de equipo para una compra específica.
¿Todos los préstamos rápidos requieren garantía?
No. El capital de trabajo, el financiamiento basado en los ingresos y la mayoría de las líneas de crédito se revisan según los ingresos. El financiamiento de equipo está garantizado por el propio equipo.
¿Para cuál es más fácil calificar?
Para los productos basados en los ingresos, porque la revisión se apoya en los depósitos. Vea Requisitos para Financiamiento de Negocios.
¿Un adelanto de efectivo para comerciantes es un préstamo?
No. Es una compra de ventas futuras, y por eso se cotiza con una tasa factor. Vea Merchant Cash Advance vs. Préstamo Comercial.
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